Esta historia comenzó en diciembre de 2020, pero no necesariamente quienes la iniciaron serán quienes la terminen. Así es, en uno de esos episodios que se tejen dentro del ecosistema financiero, empieza a vislumbrarse el desenlace de lo que podría no ser una historia de éxito, especialmente por el problema que actualmente envuelve a la wallet Alquimia Pay.
Todo comenzó a finales de 2020, cuando Jorge Kleinberg, cabeza de Te Creemos Holding, anunció con bombo y platillo que el conglomerado compraría a Banco Forjadores, que era propiedad de Grupo ACP de Perú, para expandir su oferta de servicios financieros a la base de la pirámide y consolidar uno de los grupos más grandes en microfinanzas, que en ese entonces estaba compuesto por las sociedades financieras populares (sofipos) CAME y Te Creemos.
El proceso parecía ir por buen camino y dentro de las mismas expectativas del banco, se esperaba que el acuerdo se concretara durante 2021, cuando se obtuvieran las autorizaciones de los reguladores, como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la Comisión Federal de Competencia Económica y el Banco de México.
Sin embargo, llegó el 2021 y el acuerdo no se concretó, por lo que se estableció otra fecha límite, mayo del 2022, para obtener el aval de las autoridades regulatorias; de lo contrario, se tendrían que negociar nuevas condiciones de venta de acciones. Nuevamente, la luz verde para la operación no llegó, por lo que Te Creemos Holding decidió retirarse del juego y optó por consolidar sus dos sofipos en una sola, además de impulsar su marca Techreo, una plataforma de finanzas digitales.
***
En el 2016, Sergio Loredo Foyo y otro socio (que al año se salió de la firma) constituyeron Alquimia Digital.MX, con el objeto social de proporcionar servicios de asesoría contable, administrativa y relacionados con la administración y manejo de sociedades; brindar capacitación en materia de contabilidad a personas físicas o morales; obtener créditos de cualquier institución; emitir, aceptar, y suscribir todo tipo de títulos de crédito; realizar operaciones de arrendamiento y factoraje financiero; constituir depósitos a la vista; y celebrar operaciones financieras derivadas.
Loredo Foyo, un entusiasta de la tecnología, tenía otros negocios en paralelo, donde proveía distintos servicios a través de sus empresas, una de ellas Tecnocen. Cuando surgió el tema de la Ley Fintech y toda la expectativa que generaba, el joven empresario no dudó en que Alquimia Digital.MX pudiera entrar en el torbellino regulatorio con su wallet Alquimia Pay.
Antes de la promulgación de la Ley Fintech, en marzo de 2018, Alquimia Pay ya operaba, por lo que su autorización como Institución de Fondos de Pago Electrónico se daría en los términos del octavo transitorio de la normativa. Es decir, podía continuar operaciones hasta que la autoridad le otorgara la autorización definitiva, o de lo contrario, tendría que cesar su operatividad.
La firma ofrece distintas soluciones de medios de pago a personas físicas y a empresas, como una billetera digital, servicios del SPEI, tarjeta de gasto empresarial, entre otros. Según dicen los expertos, su enfoque principal es el segmento empresarial, por razones de estrategia fiscal.
Hasta la fecha, y pese a la afirmación del presidente de la CNBV, Jesús de la Fuente Rodríguez, de que se ha dado trámite a todas las solicitudes del octavo transitorio de la Ley, Alquimia Pay afirma en su página de Internet que su autorización sigue en trámite en términos de dicho artículo.
***
Financiera T Agiliza fue fundada en el 2008 en Veracruz por el empresario Rafael Leobardo Gómez Acosta y fue autorizada como sociedad financiera popular (sofipo) en octubre del 2009. La historia de esta entidad ha sido como la de muchas instituciones de este sector: constantes pérdidas, cambios de accionistas y una revalorización importante al contar con una licencia muy codiciada actualmente.
Fue en el 2018 cuando los empresarios regiomontanos Fernando García Sada y Sergio de Jesús Elizondo, quienes manejan un consorcio de empresas llamado Happy Inc., aparecieron en la estructura accionaria de esta entidad.
Desde entonces, la entidad vivió un cambio, y García Sada asumió la presidencia en medio de su transformación para llamarse Financiera Más y anclar su operación en Nuevo León, con cinco sucursales. Actualmente, esta firma atiende a casi 800 clientes y cuenta con activos del orden de 42 millones de pesos.
Pero la visión de Happy Inc va más allá. En el contexto del interés por adquirir licencias financieras, tanto de bancos como sofipos, el consorcio vio la oportunidad de adquirir Banco Forjadores tras el intento fallido de Te Creemos Holding de comprarlo.
***
Desde finales del 2023, DiDi, uno de los gigantes globales de la movilidad, exploraba la posibilidad de adquirir una sofipo para reforzar su oferta de servicios financieros y Financiera Más estaba en la lista de entidades que podría adquirir.
Los dueños de Happy Inc consideraban seriamente vender Financiera Más, ya que necesitaban capital para comprar a Banco Forjadores y consolidar así toda su oferta de servicios financieros bajo una sola entidad.
Las negociaciones estaban en marcha, y fue cuando apareció Sergio Loredo Foyo con una oferta casi igual a la de DiDi, pero con un argumento más sólido: el capital llegaría casi de forma inmediata, mientras que, con la firma de origen chino, tomaría algunos meses más.
En noviembre del 2023, se llevó a cabo una asamblea de Financiera Más con el fin de anunciar un aumento en su capital social fijo, pasando de 25 millones de pesos a 35 millones de pesos, en parte por la aportación de Sergio Loredo Foyo, quien adquirió 1,750 acciones serie A de la entidad.
Desde ese momento, comenzó la desincorporación accionaria de Happy Inc en Financiera Más, con el objetivo de darle la tutela al nuevo grupo de accionistas liderado por Loredo Foyo, quien afirmaba que solo faltaban un par de firmas para cerrar el acuerdo, el cual, según el Registro Público de Comercio, no se ha concretado.
Asimismo, al tener prisa Happy Inc para comprar a Banco Forjadores, sus administradores comenzaron con las gestiones pertinentes y en marzo del 2023 se solicitó al Instituto Mexicano de la Propiedad Industrial el registro de la marca Banfeliz, el cual le fue concedido en abril de este año.
Registros de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros dan prueba de los nombramientos de Fernando García Sada como presidente del Consejo de Administración de Banco Forjadores, así como de Sergio Jesús Elizondo Muñoz, como miembro del Consejo de Administración. Es decir, la compra se concretó.
***
El destino alcanzó a Loredo Foyo. Como se ha documentado en Día Fintech, desde hace algunos días la wallet que él encabeza, Alquimia Pay, enfrenta una crisis de credibilidad severa tras ser señalada por la retención de fondos de muchos de sus clientes.
Al principio, cuando comenzaron a surgir comunicados con acusaciones de que Alquimia Pay iba a quebrar, Loredo Foyo decía que eran señalamientos infundados promovidos por su competencia; sin embargo, los reclamos fueron subiendo de tono, y el líder de la wallet tuvo que cambiar su defensa y decir que era un asunto «de fiscalistas que tenían retenido el dinero», sin dar más detalles.
Lo cierto es que Loredo Foyo se ha hecho de enemigos a lo largo de su vida empresarial y no se descartaría que esta crisis de Alquimia Pay sea aprovechada para cobrar una revancha del pasado. Sin embargo, la cuestión más importante sigue siendo: ¿Podrán los clientes de la wallet tener nuevamente acceso a sus recursos?
Todo indica que la crisis de Alquimia Pay y los señalamientos a Loredo Foyo no tendrán impacto en la venta de Banco Forjadores a Happy Inc. y éste, será transformado en breve en Banfeliz. Asimismo, DiDi por fin podrá adquirir una sofipo, al tener el aval para comprar a JP Sofiexpress; Te Creemos Holding sigue con planes de expansión de Techreo y su financiera popular CAME. ¿Sergio Loredo Foyo con Alquimia Pay será el único en esta historia que no podrá triunfar? Ya lo veremos…
DERECHO DE REPLICA
Alquimia Pay se ha comunicado con nosotros. Se les ofreció un derecho de réplica, y en respuesta, han compartido su postura oficial, la cual puedes descargar en el siguiente enlace.
