Hey, Banco es una Fintech totalmente regulada, ya que es una marca registrada, propiedad de Banco Regional S.A. Institución de Banca Múltiple Banregio Grupo Financiero. En el mercado su tarjeta de débito es considerada una de las mejores, debido a que no existen comisiones de apertura, anualidad o saldos mínimos. Todos los servicios y productos de este Neo banco pueden ser solicitados a través de su app móvil o su página web.
Al igual, tiene diferentes ventajas que la distinguen de las demás opciones de débito en el mercado, por ejemplo, se pueden hacer retiros en cajero sin comisiones, tanto en los cajeros del banco al que pertenece y en Scotialbank, Banbajio e Inbursa.
Gracias al artículo “Como Crecer y Proteger tu Dinero con las Fintech”, sabemos que Hey, Banco es una opción para crecer el dinero de sus usuarios, ya que no solo funciona como una tarjeta de débito, sino que también ofrece rendimientos con solo tener el dinero en la cuenta bancaria. Al mantener un saldo promedio de $3,000 pesos, sin hacer movimientos se empiezan a generar rendimientos del 5.5% anual. Si no se puede tener el saldo promedio, la misma aplicación cuenta con una cuenta de ahorro, en donde se puede transferir dinero y otorgan rendimientos del 6% anual.
Hace unas semanas se dio a conocer que Hey, Banco acaba de lanzar un nuevo fondo de inversión que directamente desde la aplicación y con la cantidad de $1,000 pesos mexicanos se le va a permitir a los usuarios invertir en una gran variedad de acciones de empresas ubicadas en diferentes países, en especial, países desarrollados como Estados Unidos, Alemania y China.
Recordemos que las inversiones tienen que realizarse de manera personal adecuándose a las necesidades de cada persona, este artículo tiene la intención de explicar el proceso para invertir en este nuevo fondo y si es una buena opción de inversión.
El nuevo fondo es un instrumento de renta variable, es decir, no se sabe si el rendimiento generado puede ser positivo o negativo, se pueden obtener ganancias del 5%, 10% e incluso del 50% dependiendo del comportamiento del mercado. Sin embargo, también pueden existir rendimientos del 0% o menos del 10% sì las acciones en las que se está invirtiendo se comportan de manera terrible. Esto genera una enorme diferencia a las opciones de inversión que ofrecían anteriormente, ya que eran de renta fija y el usuario podía saber cuánto iba a generar su inversión.
Dentro de las opciones de inversión con renta fija que ofrece Hey, Banco encontramos fondos del:
– 4% de rendimiento anual sin montos mínimos sin plazos forzosos
– 5.5% de rendimiento anual con $10,000 pesos mínimos y pagares de 7 días.
Con este nuevo fondo se estará invirtiendo en una gran variedad de empresas, las cuales están repartidas en varios países. Este fondo de inversión no cuenta con plazos forzosos y cómo se comentó anteriormente se necesita de 1,000 pesos mínimos para comenzar a invertir, sin embargo, no sabemos que rendimientos se van a generar.
El Grupo Bursátil Mexicano (GBM), es el encargado de administrar este nuevo fondo de Hey, Banco el cual tiene el nombre de “HEYG”, dentro de la página del grupo, se encuentra la información necesaria sobre los fondos de renta variable. Al igual, se encuentran varios documentos importantes que se deben de leer antes de invertir en este fondo, por ejemplo, el Documento Clave (DICI) el cual describe que comisiones se están cobrando, en que se está invirtiendo y un poco de información sobre como se hace la inversión.
Continuemos con la estructura de inversión que ofrece el fondo “HEYG”.
- 4.7% se invierte en el ETF (exchange traded fund) “EWG” que permite invertir en acciones de empresas en Alemania.
- 4.8% estará invertido en “EWU” que permite invertir en acciones del Reino Unido.
- 4.77% se va al fondo cotizado “QQQ” el cual se invierte en acciones de Estados Unidos enfocadas a la tecnología.
- 48.08% se invierte en “SPY” el cual permite invertir en las 500 empresas más grandes de Estados unidos, este apartado es el más grande del portafolio.
- 28.80% estará invertido en “VEA” el cual se enfoca en acciones de economías desarrolladas, en específico, Japón y Francia.
- 4.8% se destina al fondo cotizado “XLF” el cual se invierte en acciones de Estados Unidos pero enfocadas a las finanzas.
- El 4% restante se invierte en “BONDESD” el cual son bonos desarrollados del gobierno mexicano.
Cómo se puede ver, con este fondo se estaría invirtiendo en su mayoría en empresas ubicadas en economías desarrolladas, lo que da a entender que es un fondo bien diversificado. Sin embargo, no se debe de descartar la opción de invertir en economías emergentes como México, Brasil, China, entre otras. Recordemos que un buen portafolio de inversión debe de estar enfocado en diferentes fondos cómo se mencionó en el artículo “Como diversificar para tener un buen portafolio de inversiones”.
Para invertir en el fondo desde la aplicación de Hey Banco es importante asegurar que la cuenta creada esta verificada. Si al entrar a la app aparece un recuadro de color morado con la leyenda “Mantén un límite mayor de depósitos hoy” significa que la cuenta aún no está verificada. Es necesario dar clic en este apartado y completar los pasos a seguir donde se pedirán fotos de ciertos documentos personales e incluso un video.
Una vez que la cuenta se verifique, se mostrara la opción del “Fondo de Inversión Hey Global” dentro del apartado se podra solicitar la información de GMB, al dar clic se redirige a la página web de Hey, Banco, dónde se puede buscar toda la información necesaria dando clic en “Productos» y después en “Fondos de Inversión”.
Posteriormente dentro la app se continúa el proceso comprando fondos, aceptando los contratos para empezar a invertir el dinero desde la cuenta de débito que se tiene con el banco.
Después de dar toda la información para invertir en este fondo podemos hacernos la pregunta ¿Es una buena opción?. Recordemos que el invertir en fondos significa comisiones altas, por ejemplo en el fondo “HEYG” las comisiones de compra y venta son de 0.6%, las cuales son razonables, sin embargo si las inversiones se realizaran desde una casa de bolsa como GM+ o Bolsa Net de Actinver, las comisiones de compra y venta serían del 0.25%.
Las comisiones pagadas por el fondo de inversión, las cuales son el dinero que dejamos de ganar de las inversiones, son del 2%, las cuales son bajas. No obstante, es importante recordar que estas comisiones no existen al momento de hacer las inversiones de manera manual en una casa de bolsa, también se debe de tomar en cuenta que por muy chicas que parezcan las comisiones a lo largo de los años pueden significar una enorme diferencia en los rendimientos gracias al interés compuesto.
Podemos concluir que el invertir en fondos no es la mejor opción para destinar el 100% de nuestro dinero a invertir, es recomendable tomar de 10 a 15 minutos cada mes para invertir de forma manual en casas de bolsa y generar un portafolio con las menores comisiones posibles, no es bueno utilizar solo un fondo ya conformado, ya que, no se pueden modificar los % de los ETFs con el tiempo.
Las inversiones son personales y se deben adaptar a las necesidades de cada persona, el invertir en fondos no es la mejor opción, pero es una manera sencilla de comenzar a invertir.
¿Invertirías en este fondo?
