El ahorrar siempre ha tenido pretextos, no es un hábito fácil ni una actividad que muchas personas estén emocionadas por comenzar. Sin embargo, es necesario tener un fondo de ahorro o de emergencia en caso de cualquier imprevisto. Es importante proteger el dinero y hacer que no pierda valor.
Una buena idea es tener metas de ahorro para mejorar las finanzas personales, las cuales son: tres meses de gastos, un fondo de emergencia y un ahorro para el retiro, pero ¿cómo se pueden proteger los ahorros de perder su valor? ¿Cómo se pueden aumentar dichos ahorros? Todo esto se explicará a continuación. A continuación se mencionarán algunas algunas plataformas Fintech que pueden apoyar a generar rendimientos de tus ahorros.
CetesDirecto
Esta plataforma en internet da la posibilidad a cualquier persona de invertir en Valores Gubernamentales sin la intermediación de la banca. Se puede invertir en Cetes, Bonos y Udibonos; cada uno con su respectivo rendimiento.
Al crear la cuenta el usuario puede invertir desde $100 pesos, con un límite inicial de $19,000 pesos. Tiene la facilidad de tener las inversiones con liquidez diaria, además existe una gran variedad de plazos, pueden ser a 1, 3, y/o 12 meses. Esta plataforma cuenta con la opción ideal para crear el hábito de ahorro, ya que se puede contratar una domiciliación mensual para crear un fondo y que esté mismo se esté revirtiendo generando buenos rendimientos.
En caso de necesitar el dinero es necesario vender los fondos comprados, esto puede tardar algunos días en reflejarse, al igual es importante saber que una vez que los fondos son vendidos tardaran de dos a tres días en ser reflejados en la cuenta bancaria.
CetesDirecto cuenta con una aplicación la cual se ha actualizado bastante, sin embargo es algo confusa de usar, debido a que el cambio entre pestañas es tedioso y no tiene una buena interfaz. En cuestión de rendimientos y Cetes se ofrece un rendimiento del 4% anual.
Mercado Pago
Esta plataforma funciona como una cuenta de ahorro. Se puede hacer una cuenta sin la necesidad de hacer algún depósito y desde el primer peso el usuario comienza a recibir rendimientos. Mercado Pago tiene una cifra limite para dar rendimientos, la cual es de $10,000 pesos. A diferencia de Cetes Directo no existe la opción de plazos, ya que se invierte el dinero en un fondo diario, tampoco cuenta con la función de ahorro recurrente.
Algo que destacar de esta plataforma es que se ofrece una tarjeta de débito con la que se tiene acceso directo al dinero ahorrado. Los retiros de dinero con Mercado Pago son bastante rápidos, porque se pueden hacer en efectivo en tiendas como 7 eleven; en caso de necesitarlo en una cuenta bancaria se manda por SPEI lo que se refleja en cuestión de minutos.
Mercado Pago tiene una aplicación bastante buena, tiene un excelente diseño de interfaz, tiene varias funcionalidades y es fácil de usar. Con su fondo de inversión los usuarios podrán obtener buenos rendimientos con su dinero gracias a la tasa el 4.3% anual.
DINN
Esta es una aplicación que genera rendimientos desde $1 peso. Maneja una cuenta inteligente con la cualse puede disponer del fondo de ahorro y próximamente DINN ofrecerá una tarjeta de débito para tener un acceso directo al dinero guardado.
Esta aplicación requiere de la creación de una cuenta, lo cual es bastante rápido y con solo mandar una cantidad por medio de una transferencia SPEI se comenzaran a generar rendimientos. El dinero se invertirá en un fondo de inversión de Actinver llamado ACTIMED, esto se debe a que la aplicación pertenece al banco Actinver. Este fondo pagó aproximadamente el 4.81% anual antes de impuestos a sus clientes en 2020 y se espera que siga en la misma tendencia.
Para retirar el dinero de la aplicación de DINN es bastante rápido, ya que solo se requiere de una transferencia SPEI. Esta Fintech tiene una aplicación bastante fácil de usar, la información que se refleja es excelente y se encuentra en constante actualización, por lo tanto es una opción bastante eficaz para comenzar a crecer el dinero.
Hey Banco
Esta Fintech está totalmente regulada, porque es una marca del banco BanRegio. Funciona como una cuenta de débito donde el usuario recibe una tarjeta física donde puede disponer de su dinero en cualquier momento. Al mantener un saldo promedio de $3,000 pesos, sin hacer movimientos se empiezan a generar rendimientos del 5.5% anual. Si no se puede tener el saldo promedio, la misma aplicación cuenta con una cuenta de ahorro, en donde se puede transferir dinero y otorgan rendimientos del 6% anual.
Debido a que esta plataforma pertenece a BanRegio, el hacer uso del dinero es bastante fácil, ya que se pueden realizar retiros en cualquiera de los cajeros automáticos de los bancos BanRegio, Scotiabank, Inbursa y Banbajío. Para ingresar dinero a la cuenta puede ser mediante depósitos en efectivo o mediante transferencias SPEI.
Hey Banco cuenta con una aplicación móvil la cual se sigue actualizando ya que su interfaz no es la mejor, sus apartados llegan a ser confusos al igual que el moverse dentro de la aplicación, definitivamente esto es una gran área de oportunidad para Hey Banco.
Yotepresto
Yotepresto es una Fintech que se dedica a conectar a inversionistas con personas que buscan un préstamo. Se invierte prestado dinero con tasas de hasta 38.90% anual. Se pueden invertir desde $200 pesos y lo único que se necesita es una cuenta bancaria y acceso a internet. Algo muy interesante es que al invertir, uno puede decidir a quien prestarle y por cuánto tiempo, además se especifica de cuánto va a ser el rendimiento esperado y el riesgo que conlleva prestar el dinero. El rendimiento promedio que recibe un inversionista en Yotepresto es de 17.5% anual. Desde su inicio, Yotepresto ha otorgado mas de 500 millones de pesos en créditos y el 97% de los solicitantes han pagodo a tiempo.
En la plataforma el inversionista puede seleccionar a la persona a la que le prestara el dinero. Se le muestra su información como ingresos, egresos, estado del buro de crédito, profesión, entre otras cosas. Para poder iniciar a invertir es mediante una transferencia SPEI a la cuenta en la plataforma de Yotepresto, posteriormente los rendimientos se verán reflejados en la cuenta de la Fintech, para disponer de ellos solo es necesario dar de alta la cuenta bancaria del inversionista y transferir los fondos, los cuales se verán reflejados en un día hábil.
100 Ladrillos.
La forma más fácil de invertir en bienes raíces es comprando una fibra con montos muy pequeños, incluso por debajo de los 100 pesos se puede empezar a invertir en cientos de propiedades, además de empezar a recibir rentas en forma de dividendos que van incluso dentro del 7% al 10% del costo de la fibra al año. 100 Ladrillos es una Fintech Mexicana que permite a los usuarios invertir en bienes raíces y convertirse en copropietarios de un inmueble, no un prestamista que dará su dinero para la creación de un bien.
Para invertir 100 ladrillos publica propiedades las cuales tienen un monto de inversión en ladrillos, estos representan la participación del inversionista en los ingresos, utilidades o pérdidas que se generen por los rendimientos y aprovechamientos de los proyectos. Se puede empezar a invertir desde $4,325 pesos, este dinero puede ser diversificado en diferentes propiedades y recibir rentas una vez que los inmuebles estén terminados. Las propiedades además de generar rentas, también incrementan su valor, esto se llama plusvalía, cuando el inversionista decida retirar su dinero de 100 ladrillos tiene que poner a la venta todos los que ha adquirido con el paso.
El proteger nuestro dinero es importante, ya que no queremos que pierda su valor, sino que crezca e incluso se duplique con él paso del tiempo. Gracias a las Fintech, los usuarios están más en contacto con aplicaciones y plataformas, las cuales ayudan a que estas opciones sean posibles con solo la instalación de una app o la creación de una cuenta en una plataforma. Esperamos que este artículo ayude a las personas a buscar alternativas para cuidar su dinero y hacerlo crecer ¿Cómo tú protegerías tu dinero?
