Ley Fintech: ¿Qué modelos de negocio regula esta Ley?

Ante el crecimiento que este sector ha registrado durante los últimos años en México, y debido a que constituye un entorno de negocios innovador, su regulación se convirtió en un proceso inminente.

Por esta razón, la Comisión Nacional Bancaria de Valores (CNBV), la Secretaria de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y el Banco de México presentaron un borrador de Ley de Tecnología Financiera en 2018.

El 8 de marzo del 2018, en la 81 Convención Bancaria en Acapulco, el entonces presidente de la República EPN, promulgó la Ley Para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera. Un día después, el 9 de marzo del 2018, se publicó en el Diario Oficial de la Federación. En la exposición de motivos de la iniciativa presentada destacaba:

“La presente iniciativa tiene por objetivo otorgar un espacio regulatorio para que la innovación a través de tecnologías de los servicios financieros se desarrolle y florezca. Lo anterior con la finalidad de poner a México a la vanguardia en el desarrollo de servicios financieros que sean capaces de incrementar el nivel de inclusión financiera en todo el país y mejorar las condiciones de competencia en el sistema financiero mexicano”.

La Ley busca que se regule la organización, funcionamiento y operación de este tipo de empresas, para que los usuarios estén protegidos al momento de utilizar los servicios de las Instituciones de Tecnología Financiera. A través de ella, también se intenta prevenir y disminuir el riesgo de lavado de dinero, así como el financiamiento al terrorismo.

Además, obliga a las instituciones de este ramo, a difundir información que permita a los clientes identificar mejor los riesgos a los cuales están expuestos en las operaciones que realizan con ellos.

Recordemos, recordemos, que la ley fintech tiene cinco principales ejes:

  1. Empresas de Financiamiento Colectivo
  2. Instituciones de Pagos Electrónicos
  3. Activos Virtuales
  4. Interfaces Aplicadas de Programación (APIs) y;
  5. Autorizaciones temporales para las pruebas de innovación (sandbox regulatorio)

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