Estamos a tres años de la promulgación de la Ley Fintech en nuestro país. Como toda disrupción, ha sido complicada la tarea de aplicarla o interpretarla; sin embargo podemos decir que con el tiempo, el desarrollo de esta industria ha tenido como consecuencia una mayor certeza en su regulación. Es así que hoy por hoy, las sanciones publicadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores están por alcanzar los 50 millones de pesos. Esto con la finalidad de dar orden y fomento a las buenas prácticas dentro de esta industria en personas físicas y morales.
Con un total de 23 sanciones publicadas por la misma CNBV, se suman un total de 47 millones 794,000 pesos. Las últimas empresas objeto de estas multas fueron Crowd UP Mex (Arces) y Clearchoice Management (Iban Wallet) por un monto de 2.6 millones de pesos cada una y por otro lado Fondeadora 2.0 con una multa de 13 millones de pesos.
Hay que recordar que entre los principales contenidos normativos a seguir se encuentran la Ley Para Regular Instituciones de Tecnología Financiera, Ley de Instituciones de Crédito, Ley del Mercado de Valores entre otras.
Por un lado, el caso de Fondeadora es una de las causas más comunes dentro de estas infracciones: el difundir información equivocada en su publicidad que induce al error. Esta ya sería la segunda sanción a esta empresa después de haber recibido una infracción por incumplimiento a la Ley de Ahorro y Crédito Popular.
Por el otro lado está la plataforma Clearchoice Management, cuya sanción fue por infringir la Ley de Instituciones de Crédito. Esto por captación de recursos públicos, sin contar con la autorización correspondiente de la CNVB para la realización de esta actividad. Una última pero no menos importante está en la plataforma Crowd UP Mex que fue sancionada por un monto de 2.6 millones de pesos por las mismas razones que Fondeadora.
Si bien, no tenemos una Ley Fintech perfecta ni mucho menos; sin embargo tenemos una autoridad que claramente está poniendo orden y dando certeza en nuestro país. Tanto para usuarios como para usuarios. El desarrollo de esta industria es crucial en un país tan poco bancarizado y con tantas remesas como el nuestro.
