La Comisión Nacional Bancaria de Valores ha dado a conocer por medio de su portal, cinco sanciones dirigidas a empresas Fintech; esto por contravenir a la famosa Ley Para Regular Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech). Estas sanciones van dirigidas a un grupo de cuatro ITF´s conformado por: Lamapay, Klar, Cellpay y Crowdsocios y se estima que el monto de las cinco sanciones juntas trasciende a los 10.7 millones de pesos.
1.- Klar, con 2.6 millones de pesos.
2.- Lanapay, con dos sanciones: 6.9 millones de pesos y 173,760
3.- Cellpay por 955,680 pesos
4.- Crowdsocios, con 86,880 pesos
Es así que con estas cinco sanciones, se suman un total de 17 multas emitidas al sector fintech; esto llegando a un total de los casi 30 millones de pesos en infracciones. Cabe mencionar que a pesar de estar mostrando de manera recurrente luz verde a proyectos, la última sanción fue del 17 de junio del 2021.
¿Qué pasó?
Según la CNBV, la fintech Lana cuya autorización todavía sigue en proceso para operar como IFPE (Institución de Fonde de Pago Electrónico), induce al error mediante su portal; esto al confirmarse la utilización de términos y productos únicos y exclusivos de una Institución de Tecnología Financiera. Dicha falta va en contra del artículo 12 (segundo párrafo) de la Ley Fintech, que claramente estipula que los términos de ITF, IFPE o IFC son exclusivos de empresas con autorización del Comité Interinstitucional:
«Las expresiones “institución de tecnología financiera”, “ITF”, “institución de financiamiento colectivo”, “institución de fondos de pago electrónico” u otras que expresen ideas semejantes en cualquier idioma, referidas a dichos conceptos o a marcas y productos que correspondan a ellos, por las que pueda inferirse la realización de las actividades propias de las referidas entidades, no podrán ser usadas en el nombre, denominación, razón social o publicidad de personas y establecimientos, interfaces, aplicaciones informáticas, páginas de internet o cualquier otro medio de comunicación electrónica o digital, distintos de las ITF autorizadas en términos de esta Ley.»
Por otro lado, Klar fue multada por un monto de los 2.6 millones de pesos por la misma causa. Según declaraciones por parte de la autoridad, este monto ya fue cubierto; sin embargo no es la primera vez que Klar cae recibe esta infracción. En abril recibió una multa por 868,800 por usar expresiones, conceptos y productos reservados a Instituciones de Tecnología Financiera.
La tercera empresa castigada, fue Cellpay cuya plataforma se basa en el ofrecimiento de una tarjeta de crédito y de igual manera infringió el numeral 12 de la Ley Fintech; esto implicando una multa de 955,680 pesos. En el portal de la CNVB se aprecia lo siguiente:
“Esa sociedad, usa palabras en la página de Internet que opera y fue registrada por su representante legal, que expresan ideas semejantes a las instituciones de fondo de pago electrónico, por las que puede inferirse la realización de actividades a dichas instituciones”
Como última pero no menos importante se encuentra Crowdsocios, la cual sigue en proceso de autorización para ser una Institución de Financiamiento Colectivo; dicha multa fue por autodenominarse como IFC de capital en medios digitales.
