Regulación del Ecosistema Fintech en Malasia

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En la nota de hoy nos transportaremos al continente Asiático, más en concreto al Sudeste Asiático. Hablaremos de un país que se caracteriza por estar dividida en trece estados y tres territorios federales. También por ser una monarquía constitucional compuesta por una federación. Su jefe de estado es el Rey que es elegido entre los sultanes de los estados cada cinco años. 

Panorama 

Como bien hemos compartido en este segmento las empresas fintech nacieron a partir de una necesidad financiera colectiva mundial. Si bien es cierto que las fintech siempre han estado entre nosotros no habían sido tan utilizadas y/o necesitadas como lo son hoy en día. Ha sido tan importante de estas nuevas empresas que incluso empresas financieras tradicionales se han dado cuenta rápidamente por esta nueva tendencia. Aunado a esto, gracias a la pandemia del COVID – 19 el crecimiento de este sector emergente continúa expandiéndose de manera exponencial. Este fenómeno se extendió hasta llegar a hasta Malasia, por lo que provocó nuevas medidas de control. En el 2021, el Estado de Malasia optó por implementar una nueva orden de control ya que el Estado se enfrentaba a una nueva necesidad de conectividad digital, ya que la población se veía en la necesidad de limitar las interacciones físicas entre la población en general y sobre todo entre los proveedores de servicios y los consumidores. 

Según el Informe Fintech de Malasia 2021 publicado por Fintech News Malaysia, el número de empresas fintech en Malasia llegó a 233 en 2020. Por otro lado también se registró un crecimiento importante en el uso de la banca en los teléfonos móviles y las opciones de pago sin efectivo. En consecuencia de la nueva tendencia de adoptar la nueva realidad, las transacciones de banca móvil crecieron más del doble de Ringgit Malayo 200 mil millones en 2019 a Ringgit Malayo 460 mil millones en 2020 dado el aumento de suscriptores de banca móvil a 20,2 millones en 2020 en comparación con 17,2 millones en 2019. El volumen de transacciones de banca en línea, billetera electrónica, y el registro de comerciantes para la aceptación de códigos QR aumentó un 49 % la banca en línea, un 131 % la billetera electrónica y un 164 % el registro de comerciantes para la aceptación de códigos QR respectivamente, en comparación con 2019.

Los pagos electrónicos y las billeteras electrónicas lideran actualmente el espacio fintech en Malasia. Otros subsectores de fintech están ganando popularidad progresivamente entre los usuarios expertos en tecnología y los inversores minoristas. Estos subsectores incluyen:

  • Recaudación de fondos digital a través de los mercados de capital de Malasia Plataformas de instituciones de financiamiento colectivo (crowdfunding) de capital, han dado las herramientas necesarias a los empresarios para obtener un capital en sus negocios.
  • Financiamiento peer-2-peer (P2P), en el que un individuo puede prestar dinero a empresas o pymes a través de una plataforma en línea sin el uso de un banco o institución financiera como intermediario. 
  • Comercio digital y asesoramiento(‘WealthTech’) 
  • InsurTech

Regulación 

No existe una legislación específica que regule el sector fintech en Malasia. Las empresas fintech siguen sujetas a la legislación vigente y al marco regulatorio aplicable a las empresas de servicios financieros tradicionales según la naturaleza de las actividades que realizan y los tipos de productos o servicios que ofrecen.Es por esta misma razón que es muy importancia para los empresarios saber cuáles serán las actividades principales de la empresa. Por ejemplo, si una empresa fintech lleva a cabo cualquier de las siguientes actividades, estará sujeto al marco regulatorio de la Ley de Servicios Financieros de 2013 (FSA) o la Ley de Servicios Financieros Islámicos de 2013 (IFSA): 

  • regulada que involucre banca, 
  • banca de inversión, 
  • seguros o takaful, 
  • sistema de pago e instrumentos de pago, 

Por su parte si la empresa quiere dedicarse a las actividades relacionadas al negocio de cambio de dinero y remesas estarán sujetos a la Ley de Negocios de Servicios Monetarios de 2011 (MSBA). 

Continuando con estas regulaciones, es importante señalar que el régimen de licencias para las actividades de fintech se puede dividir, en términos generales en 2 categorías: 

  • Licencia
  • Aprobación o Registro 

Estas licencias representan el grado de los estándares regulatorios en función de los riesgos que pueden representar para la estabilidad financiera y monetaria. , la protección del consumidor/inversionista y los componentes de riesgo crediticio/de mercado que pueden afectar la economía de Malasia. 

Los agentes reguladores en el Estado de Malasia son: 

  • Banco Central de Malasia (BNM) 
  • Comisión de Valores de Malasia (SC): regula las actividades que caen bajo la Ley de Servicios y Mercados de Capitales de 2007 (CMSA) que incluyen, entre otras, la provisión de finanzas corporativas, planificación financiera y/o asesoramiento de inversión, manejo de derivados, fondos/ administración de activos y corretaje de bolsa.

Tanto Banco Central de Malasia (BNM) como Comisión de Valores de Malasia (SC) han apoyado el ecosistema fintech, trabajando en colaboración con Malaysia Digital Economy Corporation (MDEC) para facilitar la digitalización y crear un entorno propicio para el ecosistema.

En septiembre de 2015, la Comisión de Valores de Malasia (SC) lanzó la Alliance of FinTech Community (aFINity) para fomentar el desarrollo de fintech en los mercados de capital. Su objetivo es facilitar las interacciones entre el Comisión de Valores de Malasia (SC) y varios actores fintech, donde pueden tener lugar debates constructivos para que la comunidad fintech explore nuevas ideas y soluciones, intercambie ideas con el Comisión de Valores de Malasia (SC) en la formulación de políticas. etapa, y obtener claridad en materia regulatoria. La Comisión de Valores de Malasia (SC) también organiza anualmente una conferencia fintech, comúnmente conocida como Conferencia SCxSC (que significa Colaboraciones sinérgicas del Comisión de Valores de Malasia (SC)), para los encargados de formular políticas, innovadores, inversionistas y proveedores de servicios financieros para reunirse y promover la conciencia sobre los desarrollos de fintech locales, regionales y globales. tendencias

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