¿Qué información le ha pedido la CNBV a Nu México ya como sofipo?

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Mucho se ha hablado de la intención de Nu México, filial del unicornio brasileño Nubank, para convertirse en una entidad bancaria y así reforzar su operación en el país, que hay que decirlo, sorprendente por su crecimiento en tan poco tiempo, pero con el pendiente de generar utilidades para consolidarse dentro del sistema financiero.

Sin embargo, es importante documentar cómo ha sido el paso a paso de esta entidad que apunta a convertirse en una de las entidades financieras más grandes de México y cómo ha sido su relación con la autoridad, en este caso la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), a partir de su integración como institución regulada al tomar su papel como sociedad financiera popular (sofipo).

Recordemos que, en septiembre del 2021, Nu México anunció la compra de la sofipo Akala por 59.4 millones de pesos y fue durante el 2022, cuando la CNBV comenzó con los requerimientos de información a esta entidad para integrarse al mundo regulado.

Si bien, Nu México comenzó operaciones en el 2019 con el lanzamiento de su tarjeta de crédito, otorgada bajo la razón social NU BN Servicios México, S.A. de C.V., años más adelante se integró al mundo regulado para diversificar su oferta de productos, especialmente de captación de ahorro e inversión.

En este escenario, de enero del 2022— cuando inició el proceso de integración al sector de las sofipos— a junio del 2023, ya totalmente integrada al mundo regulado, la sofipo Nu México había recibido 11 oficios por parte de la CNBV.

Durante el 2022, cuando la entidad— en ese entonces encabezada por Emilio González— se encontraba en el proceso de incorporar su operación de años previos a la sofipo, Nu México recibió cuatro oficios por parte de la autoridad.

La comunicación enviada a Nu México por parte de la CNBV durante el 2022, se basó en dos puntos sustanciales:

  • Notificar del nombramiento de la titular del área de supervisión de la CNBV (Ana Laura Hernández Flores) que comenzaría a vigilar a Nu México.
  • Solicitud de información y documentación.

¿Pero qué información le fue requerida a Nu México a la CNBV?

Pues los primeros cuatro oficios enviados por la CNBV a esta entidad, del cual este reportero tiene copia, se basan en prácticamente 20 puntos, de los cuales algunos tienen que reportarse mensualmente y otros trimestralmente. Aquí los destacados:

  • Base de datos de cartera de crédito, con detalle de castigos, eliminaciones, condonaciones, quitas y descuentos realizados en el mes.
  • Información estadística de variables operativas.
  • Base de datos de la cartera de crédito.
  • Escrito firmado por las personas responsables de realizar, revisar y autorizar el cálculo de las Estimaciones Preventivas para Riesgos Crediticios, así como por la persona encargada de las funciones de la contraloría.
  • Revisiones efectuadas por el área o encargado de las funciones de auditoría interna.
  • Actas de las sesiones de los comités internos de la entidad.
  • Información de inclusión financiera.
  • Estatutos y manuales de la sociedad.
  • Estructura orgánica y de gobierno corporativo.
  • Padrón de comisionistas y prestadores de servicios.
  • Información cualitativa (objetivos a largo y corto plazo de la sociedad; procedimientos y lineamientos utilizados por la entidad para la elaboración del presupuesto anual; órganos involucrados en la evaluación, gestión, aprobación y seguimiento del presupuesto anual; copia de las actas de sesiones de los órganos de gobierno; documentación al seguimiento del presupuesto.
  • Información cuantitativa (presupuesto cuantitativo del balance general; nivel de capitalización al cierre de cada trimestre; informe detallado de las metas de colocación, de captación, de servicios, líneas de negocio y operación).

Ya en el 2023, con Iván Canales como director general de la entidad, y con la operación plena de la sofipo, Nu México recibió, hasta junio de ese año, siete oficios más.

De esos siete oficios, cinco se obtuvieron vía transparencia y dos fueron reservados, pues es en ellos donde la CNBV plasmó los primeros resultados de la supervisión y vigilancia a esta entidad.

Estos cinco oficios del 2023, enviados a Nu México, se basan prácticamente en los requerimientos de información mensual y trimestral de su base de datos de cartera de crédito; base de datos de la cobranza de la cartera; base de datos de captación e información de inclusión financiera.

Asimismo, se les solicitó información respecto a las plataformas o aplicativos de la sociedad; su diagnóstico de prevención de fraude y se le informó del nombramiento de Esther Ramírez Bernabé como titular de la vicepresidencia de Supervisión de Banca de Desarrollo y Finanzas Populares de la CNBV.

En poco más de un año de operación plena, Nu México se ha posicionado como la sofipo líder del sector compuesto por 36 entidades, con atención a más de 5.1 millones de clientes, y activos a septiembre pasado por el orden de los 26,000 millones, es decir, 35.9% del total del ecosistema de financieras populares.

El gran pendiente de la entidad es revertir las pérdidas que registró, a septiembre pasado, por 785 millones de pesos, si es que realmente quiere avanzar, sin dudas, en su proceso para obtener su licencia bancaria y demostrar que puede ponerse a la altura de los grandes participantes del sistema financiero mexicano. Lo mejor, para la competencia, está por venir.

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