Panorama global de las monedas digitales: un estudio de proyectos piloto

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Con el pretexto del nuevo lanzamiento histórico del banco central de la India en los últimos meses del 2022, en la nota de hoy, hablaremos de los proyectos piloto para el uso de monedas digitales alrededor del mundo.

Como mencionamos anteriormente, India ha creado y puesto en marcha su nuevo proyecto piloto “Digital Rupee”, para la implementación del uso de moneda digital en los segmentos minoristas y mayoristas. Pese a que existen obstáculos para la entrada y camino del proyecto; tales como la popularidad de UPI y de la banca en red; el tiempo que le tome a este proyecto adoptarse completamente entre otros factores; el banco central de la India ha decidió apostar por este nuevo método de pago. 

La India no ha sido el único país que implementa la utilización de monedas digitales. A Continuación te presentaremos una lista de los países que actualmente tiene un modelo de moneda digital similar vigente en su territorio. 

Las Bahamas 

En 2020, el país lanzó la primera moneda digital del banco central del mundo, o CBDC, llamada Sand Dollar. El Sand Dollar es la versión digital del dólar bahameño (B$). El dólar de arena, como el efectivo, es emitido por el Banco Central de las Bahamas a través de instituciones financieras autorizadas (AFI).

Esta moneda ha permitido a sus ciudadanos una mayor flexibilidad y accesibilidad a los servicios financieros a través de una aplicación de teléfono móvil (iOS y Android) o una tarjeta de pago física para acceder a una billetera digital. También proporciona un excelente registro de ingresos y gastos, que se puede utilizar como datos de respaldo para las solicitudes de micropréstamos. Al día de hoy, Las Bahamas tiene una moneda digital completamente operativa.

China

Otro de los países que no se ha quedado atrás es China. El Gigante asiático también ha lanzado su programa en el 2020. Sin embargo desde el 2014 el estado había estado explorando y experimentando con el yuan digital, o e-CNY. Según los informes, la nueva moneda digital de China, el e-CNY, se usó para hacer 2 millones de yuanes ($ 315,761) o más en pagos por día en su prueba piloto en los Juegos Olímpicos de Invierno de Beijing, dijo un alto funcionario del banco central chino (PBOC).

En septiembre de 2022, China también lanzó la nueva aplicación de yuan digital y, en agosto de 2022, las transacciones que utilizan el yuan digital de China ya habían superado los 100 000 millones de yuanes (USD 13 900 millones).

Nigeria

Tomando como base el lanzamiento de la moneda digital de Las Bahamas, Nigeria en octubre del 2021 lanzó su primera moneda digital del banco central del mundo, bautizándola con el nombre “eNaira”. Esta moneda se puso en marcha el 25 de octubre del 2021 bajo la presidencia de Muhammad Buhari; “eNaria” está respaldada por la ley y además es emitida por el Banco Central de Nigeria como moneda de curso legal.

Es la forma digital de la naira y se usa como efectivo. La billetera eNaira es un dispositivo de almacenamiento digital que contiene la eNaira. Se requiere la billetera eNaira para acceder, mantener y usar eNaira. El eNaira es una unidad de cuenta, un depósito de valor y un medio de intercambio.

Ghana

En agosto de 2021, el Banco de Ghana se asoció con Giesecke+Devrient (G+D) una empresa alemana con sede en Múnich que ofrece impresión de billetes y valores, tarjetas inteligentes y sistemas de manejo de efectivo. Esta asociación nace con el fin de poner a prueba la primera moneda digital de banco central de propósito general en África. Según su comunicado de prensa, G+D proporciona la tecnología y desarrolla la solución adaptada a los requisitos de Ghana. El proyecto contempla que se probará en una fase de prueba con bancos, proveedores de servicios de pago, comerciantes, consumidores y otras partes interesadas relevantes.

Jamaica

En junio de 2022, el Banco de Jamaica (BoJ) legalizó la moneda digital del banco central (CBDC), esto con la finalidad de brindar una alternativa a su economía basada en efectivo. El banco central de Jamaica reconoció «Jam-Dex» como moneda de curso legal. Según un informe de Bloomberg, la nación ha estado probando la moneda electrónica desde 2021. El logotipo de Jam-Dex es una imagen estilizada de la fruta nacional de Jamaica, el ackee.

Emiratos Árabes Unidos

En octubre de 2022, el Banco Central de los Emiratos Árabes Unidos (CBUAE) dijo que había completado el piloto más grande del mundo de transacciones de monedas digitales del banco central (CBDC), con otros reguladores. 

El proyecto “mBridge”, se basó en acuerdos transfronterizos con distintas autoridades monetarias. El proyecto piloto tenía la intención de utilizar las monedas digitales de manera más rápida, rentable y segura. El proyecto piloto de seis semanas se llevó a cabo con la Autoridad Monetaria de Hong Kong, el Banco de Tailandia, el Instituto de Moneda Digital del Banco Popular de China y el Banco de Pagos Internacionales. Gracias a este proyecto se identificó como una prioridad económica del G20. 

Singapore

En noviembre de 2022, la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) lanzó “Ubin+”, una colaboración ampliada con socios internacionales en la liquidación de divisas (FX) transfronteriza utilizando la moneda digital del banco central mayorista (CBDC). Según la Autoridad, Ubin+ se centrará en estudiar modelos comerciales y estructuras de gobierno para la liquidación de divisas (FX) transfronteriza, desarrollar estándares técnicos e infraestructura para respaldar la conectividad transfronteriza, la interoperabilidad y la liquidación atómica de transacciones de divisas, y establecer directrices de política.


Thailand

En agosto de 2022, el banco central de Tailandia dijo que esperaba probar su moneda digital minorista desde finales de 2022 hasta mediados de 2023, como una opción de pago alternativa. Durante la prueba, según el informe de Reuters, la moneda digital del banco central minorista (CBDC) se utilizará para realizar transacciones similares a efectivo, como pagar bienes y servicios, dentro de áreas limitadas y entre unos 10,000 usuarios minoristas, el Banco de Tailandia ( BOT) había dicho en un comunicado.

Banco Central del Caribe Oriental

Además de estos países, el Banco Central del Caribe Oriental (ECCB) de la Organización de Estados del Caribe Oriental lanzó su histórico piloto “DXCDCaribe” el 12 de marzo de 2019. 

El piloto implica una versión digital acuñada y emitida de forma segura del dólar EC: DCash. El objetivo de este piloto es evaluar las ganancias potenciales de eficiencia y bienestar que podrían lograrse: inclusión financiera más profunda, crecimiento económico, resiliencia y competitividad en la ECCU, a partir de la introducción de una moneda digital soberana.

DCash es emitido por el ECCB y distribuido por instituciones financieras bancarias y no bancarias autorizadas en la Unión Monetaria del Caribe Oriental (ECCU). Se utilizará para transacciones financieras entre consumidores y comerciantes, transacciones de persona a persona (P2P), todas utilizando dispositivos inteligentes. Finalmente en marzo de 2021, el Banco Central del Caribe Oriental lanzó DCash, convirtiéndose en la primera unión monetaria del mundo en utilizar una moneda digital de banco central.  

En conclusión, la adopción de monedas digitales se está volviendo cada vez más popular en todo el mundo, con países como India, Bahamas, China, Nigeria, Ghana y Jamaica lanzando sus propios proyectos piloto para la implementación de monedas digitales. Estos países han reconocido los beneficios potenciales de las monedas digitales, como una mayor accesibilidad a los servicios financieros, un mejor mantenimiento de registros y una mayor eficiencia de las transacciones. Si bien existen obstáculos para la adopción de monedas digitales, como la necesidad de una aceptación generalizada y la popularidad de los métodos de pago existentes, el lanzamiento de estos proyectos piloto demuestra la voluntad de explorar nuevos métodos de pago y los beneficios potenciales que pueden brindar. Será interesante ver cómo evolucionan estos proyectos con el tiempo y si conducirán a una adopción más amplia de monedas digitales en todo el mundo.

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