Oraan, la fintech paquistaní que fomenta la inclusión de género

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Oraan es una fintech que fomenta la inclusión de género. La empresa con sede en la ciudad de Karachi, hace historia al recaudar 3 millones de dólares en la financiación inicial más grande cerrada por una startup comandada por mujeres. La inversión fue codirigida por Zayn Capital y Wavermaker Partners y con la participación de Resolution Ventures, i2i Ventures, Hustle Fund, Haitou Global, Plug and Play. De igual manera contó con la participación de «ángeles inversionistas» como Claire Díaz-Ortiz, ex socia de Magma Partners.

La historia de Oraan tuvo lugar en el 2017, cuando Halima Iqbal después de trabajar como banquera de inversión en Canadá durante 10 años decidiera regresar a su natal Pakistán. Cosa que sin duda le hizo notar al instante diversos aspectos relativos a la mujer, entre ellos un casi nulo acceso a servicios financieros. “Me costó mucho abrir una cuenta bancaria básica. Me tomó alrededor de tres meses y medio ”, dijo Iqbal a TechCrunch. Comenzó a investigar cómo las mujeres paquistaníes manejan el dinero; por ejemplo, ¿cómo ahorran o obtienen crédito?

Luego conoció al diseñador y emprendedor Farwah Tapal que recientemente había regresado a Pakistán proveniente de España. Fue ahí cuando ambos se plantearon crear Oraan en el año 2018, una startup dedicada a ayudar a las mujeres a acceder a los servicios financieros.

Según datos de Oraan, solo alrededor de el 7% de las mujeres paquistaníes están incluidas económicamente, lo cual significa que tienen al menos una cuenta bancaria. Es así que barreras sociales y logísticas fungen como trabas para muchas mujeres que quieran emprender o ser económicamente independientes.

“Cuando una mujer ingresa a un banco, la primera pregunta que nos hacen es ‘¿por qué necesita una cuenta bancaria? A menudo se les pide que proporcionen información sobre su esposo o un pariente masculino para que puedan servir como garantes. Este tipo de restricciones han impedido que las mujeres tengan el tipo de movilidad financiera que necesitan para poder contribuir por igual al crecimiento económico del país”.

Halima iqbal, CEO de Oraan

Aunado a esto Oraan se destacó por reinventar un método antiguo de ahorro y crédito grupal, hablamos de ROSCA, las Asociaciones Rotativas de Ahorro y Crédito.

«Las ROSCA, generalmente conocidas como comités o abejas en Pakistán, son utilizadas por el 41 por ciento de la población pakistaní, con hasta $ 5 mil millones rotativos anualmente»

Halima iqbal, CEO de Oraan

En palabras sencillas, ROSCA se forman dentro de las comunidades, por ejemplo entre familia, amigos o vecinos. Luego, cada integrante aportará una cantidad fija de dinero al mes. Con esto, el comité decidirá quien recibe el fondo común de dinero cada mes, a veces por votación o sorteo al azar. En nuestro país es muy conocido como la famosa «tanda». Es así que la famosa ROSCA es una manera de incentivar esta industria. Según datos de Oraan, aproximadamente un 41% de la población paquistaní ha participado en un Rosca y se rotan aproximadamente 5 mil millones de dólares a través de ellos anualmente.

“La escala de uso y lo que proporcionó al usuario fue tan fascinante”, dijo Iqbal. «Esta es una mina de oro para crear algo valioso para el usuario final, así como una oportunidad comercial».

Halima iqbal, CEO de Oraan

Oraan formaliza ROSCA, ofreciendo planes de cinco o diez meses. Una de las principales diferencias entre las ROSCA de Oraan y las informales es que los usuarios pueden elegir en qué mes quieren el fondo común de dinero, porque el backend de administración de tesorería de la aplicación forma comités basados ​​en las necesidades y la capacidad de pago de los miembros.

Al unirse a ROSCA de Oraan, los usuarios también tienen la oportunidad de unirse a comités de personas fuera de sus comunidades y redes sociales. Antes de aceptar personas en Oraan, la aplicación examina y administra cada ROSCA, recaudando y desembolsando fondos.

Con esto, a medida de que las personas participen en estos comités hechos por Oraan, los usuarios irán construyendo un historial de pago, que puede abrir la puerta a otros servicios financieros en el futuro. El objetivo final de la startup es convertirse en un neobanco:

“Tomamos esta herramienta cultural, religiosa y socialmente aceptable, que son los comités, los digitalizamos y llevamos a las mujeres a un espacio más formal donde pueden abrir cuentas bancarias”.

Halima iqbal, CEO de Oraan
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