El impacto de las Fintech ha transformado la sociedad y la forma en la que conocemos las finanzas personales. El cliente ha dejado de ser un simple usuario para convertirse en una persona a la cual se le tiene que brindar experiencia y servicios nuevos, los cuales influyan en su decisión para saber con quién quedarse y manejar sus cuentas. Sin duda algo que ha retado a la banca tradicional para generar productos y servicios creativos, diferentes, innovadores y de valor, para no perder mercado e incluso generar un mayor impacto en la sociedad.
En México cada vez existen más empresas emergentes de tecnología con productos escalables, también conocidos como startups, las cuales tienen la misión de impactar el mercado mexicano de manera positiva para lograr que las personas estén más cerca de una tarjeta de crédito o un portafolio de inversiones. Esto ha alarmado a la banca tradicional, ya que no está siendo amenazada, sino que está siendo retada a generar alianzas con empresas Fintech para ofrecer servicios nuevos los cuales compitan con lo que sale al mercado día con día.
Estas son algunas de las alianzas con empresas Fintech o servicios nuevos tecnológicos que está ofreciendo la banca tradicional:
SANTANDER TAP
El banco Santander detecto varias oportunidades de negocio al analizar que sus clientes manejaban un alto uso de efectivo y tenían problemas para realizar pagos debido al tiempo de espera y las claves de cuentas largas. La mayoría de sus clientes realizaban estos pagos a su círculo cercano como familia y amigos, los cuales, gracias a un estudio se comprobó que chateaban en todo momento.
Santander busco una solución a estos problemas generando «Santander Tap» una opción para sus clientes, la cual elimina las frustraciones de los usuarios y brinda una opción fácil y sencilla de enviar dinero a cualquier banco. Este servicio fue gracias a su alianza con la Fintech SWAP, la cual busca revolucionar el sistema bancario creando soluciones confiables e innovadoras para el manejo diario del dinero.
Santander Swap funciona agregando una opción al teclado del smartphone a través de la App Santander móvil, posteriormente se enlazará con la cuenta de Santander dando la posibilidad de enviar dinero desde una App de mensajería de manera inmediata y lo más importante sin contratiempos ni comisiones.
Definitivamente una opción bastante innovadora para los clientes de Santander.
OPENPAY – BBVA
El banco BBVA ha lanzado su proyecto para competir dentro del segmento de procesamiento de pagos (PSP) con una Fintech llamada “OpenPay”, la cual nace en Querétaro, México. Este negocio se creó gracias a que Eric Núñez, Heber Lazcano Camargo y Roberto Bargagli, buscaban un proveedor que les solucionara el comercio electrónico para su emprendimiento, desafortunadamente no encontraron a alguien que se adecuara a sus necesidades y crearon su propio proveedor.
OpenPay ofrece soluciones para que cualquier eCommerce pueda recibir todos los métodos de pago sin renta mensual, comisiones, plazos y sorprendentemente sin la necesidad de un sitio web o app. Esta Fintech ha logrado varios aliados importantes como Chedraui, CFE, TAR Aerolíneas e incluso Amazon.
Es una de las plataformas de procesamiento de pagos en efectivo más grande de México y con mayor cobertura, además tiene un sistema inteligente de prevención de fraude otorgando un menor riesgo. Claramente una gran opción creada por el banco BBVA para ayudar a los negocios a vender más, mejor y de manera segura.
BANORTE – WISERFUNDING
Banorte supo identificar que las start-ups cambiarán los servicios financieros en México. Por lo tanto, este banco mexicano creo cinco alianzas importantes con empresas de tecnología financiera británicas para operar en México y ofrecer una nueva generación de servicios además de formar un ecosistema tecnológico e innovar en la industria Fintech mexicana. Las scale-ups británicas que traerán su tecnología a México son: Digiseq, Pollinate, Wiserfunding, Trade Ledger y RedCloud. Hoy hablaremos específicamente de Wiserfunding.
Esta empresa se especializa en crear mecanismos de análisis de datos para identificar quien puede recibir un crédito, específicamente créditos para pequeñas y medianas empresas conocidas como PYMES. Wiserfunding automatiza procesos para tener una evaluación más precisa. Recordemos que con el impacto de la pandemia Covid-19, varias empresas se vieron afectadas en su historial crediticio por la crisis económica, fue aquí donde Banorte vio un área de oportunidad para brindar succiones a sus clientes y crear alianzas para ofrecer créditos a empresas mediante un análisis por tamaño, geografía y sector industrial.
Wiserfunding genero más de 43 modelos para gestionar las empresas, los cuales prometen una exactitud del 90% para evaluar el riesgo crediticio de las Pymes. Definitivamente Banorte genero alianzas justo a tiempo para innovar en el mercado Fintech mexicano.
SABIAS QUE…
Casi el 50% de la población de México no tiene una cuenta bancaria. La mayoría de la gente se maneja mediante efectivo, por otro lado, la banca tradicional está perdiendo interés por los usuarios debido a que el sector Fintech es el más activo actualmente. El banco HSBC no genero alianzas con ninguna empresa de tecnología financiera ni tampoco creo un servicio innovador. Para seguir siendo competitivo y relevante HSBC México se asoció como socio con la aceleradora Startupbootcamp y su programa de scale-up en la Ciudad de México. Este programa atrae a los mejores emprendedores Fintech en Latino America a través de tutorías, talleres y oportunidades de networking, se ha comprometido con más de 45 startups que desarrollan soluciones que podrían alterar la industria financiera.
Gracias a los ejemplos anteriores podemos ver cómo la banca tradicional está buscando alianzas y socios estratégicos para impactar en el mercado y ofrecer servicios innovadores a sus clientes. El futuro son las colaboraciones, no la rivalidad. Los bancos están observando las ventajas que hoy en día las Fintech ofrecen al mercado. Incluso el 75% de las Fintech y los bancos tradicionales creen en la colaboración como la mejor vía para generar beneficios, tanto para ambas partes como para el consumidor final, según pone de manifiesto el informe “Fintech, innovación al servicio del cliente”, elaborado por el Observatorio de la Digitalización Financiera Funcas-KPMG.
Las nuevas opciones están mayormente dirigidas a los servicios de pago, tanto BBVA Bancomer, Santander y Banorte han generado servicios para facilitar las transferencias y formas de pago para los usuarios, esto indica una tendencia la cual puede crecer exponencialmente en el futuro. Claramente el más beneficiado de la unión entre la banca y las Fintech será el cliente.
¿Qué esperas para probar los nuevos servicios que ofrecen?
