La orden ejecutiva de Biden y su efecto en las Fintech

La industria financiera ha sufrido inmensamente, con el cierre de muchas sucursales bancarias, muchas startups prometedoras que han tenido que cerrar porque no podían recibir la financiación que necesitaban debido a que los inversores dudaban en invertir su dinero en una empresa incierta cuando la economía se estaba desmoronando y más. Con la esperanza de generar más seguridad laboral y una competencia saludable, el presidente Joe Biden anunció la Orden Ejecutiva el 9 de julio.

La Orden incluye 72 iniciativas de más de una docena de agencias federales para abordar rápidamente algunos de los problemas de competencia más urgentes en la economía estadounidense. La esencia de las iniciativas de la Orden son:

  • Facilitar el cambio de trabajo y ayudar a aumentar los salarios prohibiendo o limitando los acuerdos de no competencia y los requisitos de licencias ocupacionales engorrosos e innecesarios que impiden la movilidad económica.
  • Ahorrar dinero a los estadounidenses en sus facturas de Internet al prohibir las tarifas excesivas por terminación anticipada, exigir una divulgación clara de los costos del plan para facilitar la comparación de precios y poner fin a los acuerdos de exclusividad de los propietarios que mantienen a los inquilinos con una única opción de Internet.
  • Facilitar a las personas la obtención de reembolsos de las aerolíneas y la comparación de vuelos al exigir una divulgación clara por adelantado de las tarifas adicionales.
  • Facilitar y abaratar el cambio de banco al exigir que los bancos permitan a los clientes llevar sus datos de transacciones financieras a un competidor.
  • Aumentar las oportunidades para las pequeñas empresas ordenando a todas las agencias federales que promuevan una mayor competencia a través de sus decisiones de adquisiciones y gastos.

La industria financiera ha sufrido inmensamente, con el cierre de muchas sucursales bancarias, muchas startups prometedoras que han tenido que cerrar porque no podían recibir la financiación que necesitaban debido a que los inversores dudaban en invertir su dinero en una empresa incierta cuando la economía se estaba desmoronando y más. Con la esperanza de generar más seguridad laboral y una competencia saludable, el presidente Joe Biden anunció la Orden Ejecutiva el 9 de julio.

No hay un área aislada que la Orden busque abordar: está buscando ayudar a la economía en su conjunto. El principal problema del anuncio oficial fue que la competencia inadecuada frena el crecimiento económico. Cuando solo hay unos pocos empleadores en la ciudad, los trabajadores tienen menos oportunidades de negociar un salario más alto y de exigir dignidad y respeto en el lugar de trabajo con investigaciones que sugieren que la consolidación de la industria ha reducido los salarios en un 17%.

En más del 75% de las industrias de EE. UU., Un número menor de grandes empresas ahora controla una mayor parte del negocio que hace veinte años, lo que significa que más mercado, los márgenes (cargos sobre el costo) se han triplicado, con la falta de competencia impulsando subida de precios para los consumidores.

Al mirar el espacio y la banca fintech, uno debe mirar el contexto que ha tenido la pandemia, y al mismo tiempo mirar hacia atrás. Con el cierre de más y más bancos, especialmente durante los tiempos turbulentos del año pasado, Biden ha alentado a las agencias bancarias a actualizar las pautas sobre fusiones bancarias para proporcionar un escrutinio más sólido de las fusiones y detener la monopolización.


¿Sabías que?

En febrero de 2021, había 10.605 startups de tecnología financiera (Fintech) en los Estados Unidos, lo que la convierte en la región con más startups de Fintech a nivel mundial. En comparación, hubo 9.311 nuevas empresas de este tipo en la región de EMEA (Europa, Oriente Medio y África) y 6.129 en la región de Asia Pacífico.


Dado que los datos bancarios son difíciles de transferir, el presidente ha reconocido la banca abierta y ha alentado a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) a emitir reglas que permitan a los clientes descargar sus datos bancarios y llevárselos. El objetivo de esto será reducir los gastos que los consumidores deben pagar cuando se mudan de banco.

Expertos de la industria han discutido cómo afectará la Orden a las fintechs en Norteamérica:

Siamac Rezaiezadeh, director de marketing de productos de GoCardless, dijo:

“Este es el primer paso en el camino hacia un ecosistema bancario abierto y verdaderamente competitivo en los EE. UU. El gobierno ahora ha reconocido que los datos bancarios de los clientes son precisamente eso: propiedad del cliente.

“Antes, un enfoque más laissez-faire de la banca abierta en los EE. UU. Significaba que muchos bancos no tenían ningún incentivo para proporcionar a terceros acceso a los datos de los clientes. Esto llevó a la “banca cerrada” y va en contra de los principios de innovación y competencia sobre los que se basa la banca abierta.

“Lo que significa esta Orden Ejecutiva es, a corto plazo, una banca minorista más competitiva en los EE. UU. Al facilitar que los clientes cambien de proveedor. Sin embargo, esperamos que también estimule la innovación, lo que facilitará que los proveedores externos accedan a los datos de los clientes a través de API. Esto permitirá una competencia aún mayor y realmente empujará a EE. UU. Por el camino de la banca abierta “.

Eyal Sivan, director de banca abierta de Axway, una plataforma de gestión de API abierta y global, dijo:

“Con la firma de su orden ejecutiva, la Casa Blanca ha dado un paso audaz para llevar la banca abierta a Estados Unidos. Aunque la orden ejecutiva tiene como objetivo promover la competencia en una amplia gama de sectores, los servicios financieros definitivamente están en la lista, con un guiño específico a la portabilidad y propiedad de los datos. De acuerdo con la hoja de datos vinculada a continuación, la orden establece específicamente que los clientes deben poder llevar fácilmente los datos de su historial de transacciones financieras a un nuevo banco y que alienta a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) a emitir reglas que permitan a los clientes descargar sus datos bancarios. y llevarlo con ellos … Seguro que suena mucho a banca abierta “.

Dima Kats, director ejecutivo de Clear Junction, dijo:

“La banca basada en papel está desapareciendo a un ritmo rápido en favor de la banca digital con gran cantidad de datos. La experiencia del usuario está en la raíz de este cambio. Las fintech pueden mejorar la experiencia del usuario, pero necesitan datos. Al hacer que los datos en los que se basa la banca abierta moderna sean más accesibles, la Orden Ejecutiva de Biden ayudará a las organizaciones de tecnología financiera a integrarse sin problemas con los bancos y las plataformas de otras organizaciones financieras. Entonces, a medida que más empresas y consumidores adopten la banca abierta, el cambio de regulación ayudará a las fintech a formar asociaciones con neobancos que buscan competir con los gigantes del mercado y los bancos establecidos que buscan defenderse de los rivales “.

Jane Barratt, directora de defensa de MX, reconoció cómo esto afectaría a los consumidores y a la industria:

“Para los consumidores: la implementación de estos imperativos les dará a los consumidores la confianza de que los datos que desean compartir son completos, transportables, seguros y que, en caso de una infracción u otra pérdida, estarán protegidos. Esto les dará acceso seguro y confiable a una amplia gama de aplicaciones de servicios financieros que potenciarán su futuro financiero.

“Para la industria: existen enormes beneficios para todo el ecosistema, incluyendo mayor seguridad, menor riesgo y un cambio fundamental hacia la creación de nuevas oportunidades de ingresos a partir de servicios basados ​​en API, como Banking As A Service (BAAS). La transparencia proporcionada con el intercambio seguro de datos significa que las instituciones de todos los tamaños tendrán conocimientos sobre los impactos comerciales de las actividades de intercambio de datos de sus clientes y podrán expandir mejor los servicios para adaptarlos. A su vez, impulsa el surgimiento de nuevas empresas y compiten, y brinda más opciones al consumidor para sus decisiones financieras “.

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