Los productos financieros y los bancos tradicionales no se crearon necesariamente con una audiencia diversa en mente; estas aplicaciones y cuentas adoptan un enfoque más «único para todos». Pero cada vez más empresas emergentes buscan crear productos más específicos para audiencias específicas.
La banca digital está repensando las reglas convencionales. Los bancos, las empresas de tarjetas de crédito y las nuevas empresas de tecnología financiera están demostrando su capacidad intelectual y su voluntad de mejorar los servicios bancarios para conquistar un mercado LGBTQ desatendido con un poder adquisitivo combinado estimado de aproximadamente 1 billón de dólares.
Una de las empresas más nuevas que tiene como objetivo revolucionar el mundo financiero es Daylight, la primera plataforma de banca digital en los EE. UU. Diseñada específicamente para la comunidad LGBT + por la comunidad LGBT +.
La plataforma tiene como objetivo ayudar a las personas LGBT + a navegar por sus finanzas y prepararse para su futuro a través de productos y contenido diseñados específicamente para sus necesidades únicas, ya sea para ahorrar para un fondo de emergencia, para formar una familia o para una cirugía de transición de género.
«Fuera de los medios de comunicación, las marcas de ropa y citas, hay poco enfoque en la vida adulta de las personas LGBT +», dijo Rob Curtis, director ejecutivo de Daylight, a CNBC Select.
Hay muchos productos bancarios que intentan hacer que los servicios financieros sean más accesibles, pero las areas de oportunidad en el servicio aún pueden hacer que la experiencia sea pésima en el mejor de los casos y discriminatoria en el peor para algunos, incluidos los aproximadamente 14 millones de lesbianas, gays, bisexuales, transgénero y queer.
Este grupo a menudo se enfrenta a complicaciones adicionales, como abordar los elevados costos asociados con, por ejemplo, tener un bebé como pareja del mismo sexo o los prestamistas que niegan las hipotecas a parejas del mismo sexo a un ritmo más alto que las parejas heterosexuales.
Pero con aproximadamente 30 millones de personas en los EE. UU. Que se identifican como LGBT +, es una comunidad enormemente desatendida, dice Billie Simmons, jefa de personal de Daylight.
La historia de Billie Simmons
Billie Simmons necesitó cambiar su nombre en su tarjeta bancaria, visitó la institución financiera para realizar la solicitud. Para la mayoria de las personas, esto es un simple inconveniente, ya que la industria bancaria está obligada legalmente a demostrar que las personas son quienes dicen ser. Pero para Simmons, efectivamente significó mostrarse como una mujer trans ante un empleado de banco.
Simmons obtuvo una nueva tarjeta con su nombre, pero no pudo actualizar su nombre de usuario para acceder a su cuenta digital. Los bancos son conocidos por funcionar en plataformas tecnológicas anticuadas que hacen que incluso las solicitudes pequeñas a menudo sean imposibles de resolver de manera oportuna.
“Cada vez que iniciaba sesión en mi plataforma bancaria, tenía que ponerme un nombre muerto, que es usar el nombre que usé antes de hacer la transición”, dice Simmons. También recibió correos electrónicos de su banco que usaban su nombre anterior.
“Estas son cosas realmente emocionales para las personas trans”, dice Simmons. «Estos son recordatorios dolorosos de su historia que realmente quieren evitar».
Daylight comenzará a operar con una fase beta solo por invitación para unos pocos cientos de personas y un enfoque inicial en los consumidores de California y Nueva York. La empresa planea expandirse a partir de ahí.
Daylight ofrecerá una amplia gama de productos, incluida la tarjeta prepaga Daylight Visa®. También hay una aplicación que ofrece herramientas y consejos para ayudar a la comunidad LGBT + a expandir sus habilidades financieras y planificar su futuro. Los beneficios clave incluyen:
- Tarjetas con la marca Visa a su nombre preferido, incluso si no coincide con su identificación legal
- Herramientas financieras para mejorar los hábitos de gasto con la capacidad de personalizar los objetivos y compartirlos con la comunidad de miembros de Daylight.
- Un feed personalizado de recursos y consejos financieros expertos únicos para la comunidad LGBT +
- Capacidad para acceder a una red de asesores financieros que se especializan en la gestión del dinero LGBT + y eventos de la vida.
- Oportunidades para realizar donaciones directas dentro de la plataforma a organizaciones benéficas alineadas con LGBT +
- Daylight cuenta con el respaldo de Marqeta, una plataforma global de emisión de tarjetas, y Visa, una de las cuatro principales redes de tarjetas de crédito. Si bien actualmente no existe un programa de fidelización de tarjetas, Curtis mencionó que hay planes para explorar programas en el futuro.
Daylight se une al programa Fintech Fast Track de Visa como la primera fintech enfocada en LGBT +. Como parte de Fast Track, Daylight puede aprovechar el alcance, las capacidades y la seguridad de la red de pagos global de Visa, VisaNet. Más allá de las ofertas para el consumidor de Daylight, la compañía trabajará con Visa para construir y promover sistemas financieros más inclusivos para las personas LGBT + en todo el mundo.
¿Por qué es necesario un banco LGBTQ?
Los bancos establecidos han avanzado mucho en el reconocimiento de la comunidad LGBTQ, pero la representación sigue siendo un gran problema para la banca.
“Los servicios financieros tradicionales todavía están a cargo de hombres blancos heterosexuales, por lo que la comunidad tiene algunos desafíos para tratar de poder obtener préstamos y obtener aprobaciones para varios servicios bancarios”, dice John Auten-Schneider, cofundador y copropietario de Debt Free Guys y presentador del podcast Queer Money. “Incluso el simple hecho de configurar una cuenta es un proceso abrumador para algunas personas, especialmente si eres trans y tu certificado de nacimiento no necesariamente coincide con tu licencia de conducir”.
Una nueva era de marcas digitales creadas para la comunidad LGBTQ podría resultar especialmente útil para las personas que viven en pueblos pequeños.
“Tu seguridad laboral y (posiblemente tu) vida están en riesgo si sales del armario”, dice David Auten-Schneider, cofundador de Debt Free Guys y presentador del podcast Queer Money. “Así que ni siquiera quieres ir al Bank of America o al Chase o al Capital One que está ahí en tu ciudad. Porque no sabe a quién conocen cuando abre una cuenta y (nombra) a su beneficiario, o abre una cuenta con alguien y lo enumera como su cónyuge. No sabes quién dirá qué a quién «.
