MPesa acaba de anunciar que ha alcanzado la marca de 50 millones de usuarios activos en África; esto consolidándose como la plataforma de dinero móvil más grande del continente. El dato fue dado a conocer por el CEO de la empresa, Sitoyo Lopkoiyit en un comunicado de prensa: “Hace 14 años, lanzamos M-Pesa para conectar a nuestros clientes entre sí y con diferentes oportunidades. Estamos encantados de celebrar este notable hito con nuestros más de 50 millones de clientes en todo el continente. Estamos reiterando nuestro compromiso y profundizando nuestro enfoque en más innovaciones que transformarán aún más la vida de nuestros clientes».
Si bien MPesa es un producto de Safaricom que ofrece diversos servicios a los usuarios, tales como realizar pagos con el teléfono móvil, enviar y recibir dinero entre usuarios, reservar hoteles, retirar dinero efectivo en cajeros, entre otros. Si bien la historia de MPesa es sin duda un precedente trascendental para la industria Fintech.
MPesa fue lanzada en el año 2007 con un claro objetivo: llegar directamente a la población sin cuentas bancarias. Su significado es claro y conciso, la «M» significa móvil y «Pesa» es la palabra swahili para dinero. La historia de MPesa parte de una inminente exclusión financiera que impedía a la gente circular con dinero electrónico en Kenia. Un estudio realizado en el 2007 sobre las barreras de acceso a la banca de 62 países, señaló que los saldos mínimos promedio requeridos por los bancos en Kenia equivalía al 44% del PIB per cápita de ese país. Un contraste exhorbitante tomando en cuenta la lista de países en ese estudio.
Ante esta situación, la gente se empezó a percatar que los vendedores de tiempo aire recibían dinero en efectivo. Una vez recibido, utilizaban su celular para transferir un monto equivalente de saldo en tiempo aire a un teléfono destino. Fue de esta manera que este esquema comenzara a ser utilizado como un mecanismo informal para transferir dinero entre personas distantes.
Y así fue que esta modalidad empezó a crecer de una manera considerable en Kenia. Casualmente ese mismo año, el gobierno británico (DFID) fondeó un piloto de Safaricom con la finalidad de explorar oportunidades que pudieran contribuir a los Objetivos de Desarrollo del Milenio (Naciones Unidas). Durante el piloto de Safaricom se observó el fenómeno que cada vez se hacía más grande. La gente usaba Safaricom para enviar dinero entre personas, realizar transacciones comerciales, guardar dinero de un día para otro y cubrir emergencias de familiares alejados. Por consiguiente Safaricom lanzó MPesa en marzo de 2007 como un servicio de envíos remotos de dinero persona a persona.
Sin embargo como toda ola disruptiva, había un pequeño gran problema: la ausencia de un marco jurídico específico. Ante esto Safaricom mantenía conversaciones con el Banco Central de Kenia sobre el fenómeno que lejos de haber salido de una visión empresarial, salió de la creatividad motivada por la necesidad de los habitantes de Kenia. Pasadas las pláticas y observado el panorama, el Banco Central de Kenia dio el paso arriesgado que a día de hoy es aplaudido a nivel mundial- permitir a Safaricom operar MPesa en la ausencia de un marco jurídico específico para ese servicio. Dicho esto, MPesa no obtuvo una autorización como tal, pero sí una carta no-objeción para operar como un esquema de desarrollo.
No fue hasta diciembre del 2011 que el BCK aprobara la Ley del Sistema de Pagos Nacional y en agosto del 2014 la Regulación del Sistema de Pagos. Todo esto, dio la apertura para que MPesa fuera regulado como Proveedor de Servicios de Pagos de Bajo Valor (Electronic Retail Paymen Service Provider)y como un Emisor de Dinero Electrónico (EDE).
Sin duda la historia se cuenta sola, pero el éxito de MPesa se materializó a paso veloz. En el 2016, los investigadores Jack y Suri publicaron en la revista Science, un estudio que mostraba que entre el 2008 y el 2016, el uso de dinero electrónico a través de MPesa incrementó el consumo per capita del 2% de la población y sacándolos de la pobreza extrema. Cabe resaltar que este dato es considerablemente mayor para familias dirigidas por mujeres y que en 185 mil casos, las mujeres dejaron la agricultura y adoptaron otras labores generadoras de ingreso.
Este 2021, MPesa atiende a más de 50 millones de usuarios y realizó transacciones por más de 1.37 mil millones de dólares. De igual manera la empresa se volvió verdaderamente nativa en abril del 2021. Esto debido a que Safaricom y Vodacom adquirieran la plataforma MPesa de su empresa matriz en el Reino Unido, Vodafone Plc para formar una empresa conjunta, MPesa Africa en 2019.
Ahora MPesa cuenta con una red de socios que permite a los suscriptores enviar y recibir dinero de unos 200 países y territorios (especialmente en Tanzania, República Democrática del Congo, Mozambique, Lesotho, Ghana y Egipto). A día de hoy diversos analistas estiman que MPesa tiene una valuación cerca de los 3 mil millones de dólares.
