El acceso al crédito digital es un desafío importante para las mujeres empresarias en México, un sector que enfrenta barreras históricas y estructurales en el sistema financiero. Mercado Pago, en colaboración con Women’s World Banking y con el apoyo de Fundación Visa, ha dado un paso importante al estudiar y abordar las necesidades de las pequeñas y medianas empresas (pymes) lideradas por mujeres. Este esfuerzo busca democratizar el acceso al crédito digital y fomentar la inclusión financiera femenina.
En este artículo exploraremos los resultados y aprendizajes del proyecto “Incrementando el acceso al crédito digital para mujeres empresarias”, los hallazgos más relevantes del estudio, y cómo esta iniciativa está ayudando a cerrar brechas financieras en el país.
Comprendiendo las Necesidades Financieras de las Mujeres Empresarias
Uno de los principales objetivos del proyecto fue comprender a fondo las necesidades financieras de las mujeres que lideran pymes. El estudio destacó que las mujeres responden mejor a información personalizada sobre ofertas de crédito, lo que aumenta la adopción del financiamiento en un 4% en comparación con los hombres. Además, las empresarias valoran contar con información clara y específica antes de tomar un préstamo.
Un dato interesante fue que 19% de las mujeres que recibieron notificaciones adicionales en su cuenta digital aceptaron la oferta de crédito en la primera semana, comparado con solo un 7% que lo hicieron sin dicha notificación. Este hallazgo subraya la importancia de una comunicación efectiva y personalizada para promover el acceso al crédito.
La Relevancia de Diseñar Productos con Perspectiva de Género
Brigitte Brousset, líder de créditos a pymes en Mercado Pago, explicó que integrar una intencionalidad de género en el diseño e implementación de productos financieros es clave para acelerar la inclusión de las mujeres empresarias. Este enfoque no solo mejora la accesibilidad, sino que también refuerza el compromiso de las instituciones financieras con la equidad de género.
Por su parte, Harsha Rodrigues, vicepresidenta ejecutiva de Women’s World Banking, destacó que los actores del ecosistema digital tienen un papel fundamental en atraer a más mujeres al sistema financiero formal. Las estrategias de comunicación y análisis de datos con enfoque de género permiten crear soluciones financieras más relevantes para las mujeres.
Barreras Adicionales: El Uso del Efectivo y la Digitalización
El uso del efectivo sigue siendo un obstáculo importante para que las pymes lideradas por mujeres accedan al crédito. El 56% de estas empresas reciben más del 50% de sus ingresos en efectivo, lo que dificulta analizar su comportamiento financiero. En contraste, aquellas que tienen ingresos digitalizados cuentan con mayores posibilidades de recibir ofertas de crédito adaptadas a sus necesidades.
La transición hacia la digitalización no solo facilita el acceso al crédito, sino que también promueve una mayor formalidad en los negocios. Este cambio podría ser clave para cerrar las brechas de financiamiento y ofrecer más oportunidades a las mujeres emprendedoras.
Resultados Clave y Pruebas Piloto
Como parte del proyecto, Women’s World Banking desarrolló una prueba piloto para implementar mejoras en la comunicación y retención de empresarias. El envío de notificaciones previas y adicionales sobre las ofertas crediticias resultó ser una estrategia efectiva para aumentar la adopción de préstamos. Asimismo, se identificaron recomendaciones para simplificar el proceso de renovación de créditos.
Otro hallazgo relevante del estudio fue que 61% de las mujeres buscan créditos para invertir y hacer crecer sus negocios, mientras que el 39% lo utilizan para capital de trabajo. Este dato refleja el espíritu emprendedor de las mujeres y su visión de largo plazo para el desarrollo de sus empresas.
El Futuro de la Inclusión Financiera Femenina
El proyecto “Incrementando el acceso al crédito digital para mujeres empresarias” no termina aquí. Durante 2025 se implementarán nuevas etapas de análisis y mejoras, con el objetivo de incrementar la adopción de créditos entre pymes lideradas por mujeres.
Para Mercado Pago, esta iniciativa representa una oportunidad de democratizar los servicios financieros, mientras acelera la innovación y desarrolla soluciones más inclusivas. Además, refuerza el compromiso de la fintech con la equidad de género y la inclusión financiera en la región.
El acceso al crédito digital es una herramienta poderosa para empoderar a las mujeres empresarias y fomentar el crecimiento económico en México. Gracias a la colaboración entre Mercado Pago, Women’s World Banking y Fundación Visa, este proyecto ha demostrado que una comunicación efectiva, un enfoque de género y la digitalización pueden marcar la diferencia en el sistema financiero.
La inclusión financiera femenina no solo beneficia a las mujeres, sino también a sus familias, comunidades y al país en general. Este proyecto es un recordatorio de que, con estrategias adecuadas y un compromiso genuino, es posible construir un futuro más equitativo e inclusivo para todos.
