El anuncio de una característica de compra ahora y pago de Apple, Apple Pay Later, ha llamado la atención del regulador de finanzas del consumidor de EE. UU., la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
El director de CFPB, Rohit Chopra, dijo que Apple Pay Later planteó «una serie de problemas», y las preocupaciones antimonopolio fueron uno de esos…
Contexto
La función Compre ahora, pague después (BNPL) de Apple se anunció en la WWDC. Apple Pay Later se lanzará como parte de iOS 16, lo que permitirá a los usuarios de Apple Pay de EE. UU. realizar cuatro pagos iguales durante seis semanas sin costo adicional. Los comerciantes pueden optar por el esquema sin ningún impacto ahora o cuando se les paga.
A pesar de la falta de tarifas y cargos por intereses, Apple seguirá ganando dinero con el servicio, y se ha advertido a los consumidores que usen la función con precaución.
Desde el anuncio, nos enteramos de que Apple está renunciando a un socio bancario y utilizará su historial de ID de Apple como una de sus herramientas de prevención de fraude.
Preocupaciones
El Financial Times informa que las preocupaciones de la CFPB abarcan las leyes antimonopolio, la privacidad y el endeudamiento.
El principal regulador de finanzas de consumo de EE. UU. ha advertido que la entrada de Big Tech en el negocio de comprar ahora, pagar más tarde corre el riesgo de socavar la competencia en el sector naciente y plantea preguntas sobre el uso de los datos de los clientes.
En un disparo de advertencia a Silicon Valley luego de la decisión de Apple de lanzar su propio servicio BNPL, Rohit Chopra, director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, dijo que su agencia tendría que “echar un vistazo muy cuidadoso a las implicaciones de que Big Tech ingrese a este espacio».
Entre los temas que consideraría la agencia estaba “si realmente puede reducir la competencia y la innovación en el mercado”, dijo Chopra en una entrevista.
En respuesta a una pregunta sobre el lanzamiento de Apple, Chopra dijo que la entrada de Big Tech en los préstamos a corto plazo «plantea una serie de problemas», incluida la forma en que las empresas utilizarían los datos de los clientes. «¿Se está combinando con el historial de navegación, el historial de geolocalización, los datos de salud y otras aplicaciones?»
La preocupación antimonopolio parece ser que Apple tiene acceso potencial a una gran cantidad de datos de clientes en forma de uso de Apple Pay, y podría usar esos datos para obtener una ventaja injusta sobre los servicios BNPL de la competencia. El uso de estos datos también plantea cuestiones de privacidad.
El regulador ya le pidió a Apple que explique cómo la empresa recopila y utiliza los datos de los clientes en relación con Apple Pay en general. Se han hecho preguntas similares a Amazon, Facebook, Google y PayPal.
Finalmente, a la CFPB le preocupa que los esquemas de BNPL aumenten las deudas de los consumidores. Estos esquemas normalmente no se consideran medidos como parte del endeudamiento debido a la naturaleza a corto plazo del financiamiento, pero Chopra cree que eso debería cambiar.
“Para tener una visibilidad real del estado de los balances de los hogares, no podemos simplemente mirar la deuda de tarjetas de crédito o la deuda de préstamos para automóviles”, dijo Chopra. “Tenemos que mirar ahora comprar ahora, pagar la deuda más tarde también”.
El regulador ya ha pedido a los nombres más importantes de BNPL que proporcionen información que ayudará a evaluar la necesidad de controles legislativos: Afterpay, Affirm, Klarna, PayPal y Zip.
Esta podría ser la primera vez para Apple: ¡estar bajo el escrutinio antimonopolio antes de que la compañía haya comenzado a ofrecer un servicio!
