El modelo de suscripción fintech ha crecido de una manera considerable en Estados Unidos, ahora un poco más del 10% de los consumidores pagan a las fintech para recibir o acceder a servicios de gestión financiera. Con esto, los estadounidenses gastan alrededor de 13 mil millones de dólares en suscripciones de fintech.
Entre los consumidores de entre 21 y 55 años, el 40 % paga para recibir o suscribirse a servicios fintech cada mes, y la mitad gasta $10 o más. Por generación, el 47 % de los Gen Zers y el 44 % de los Millennials pagan para acceder a los servicios fintech cada mes. En promedio, la generación Z y la generación del milenio gastan alrededor de $ 6,25 por mes para acceder a los servicios de fintech, y la generación X gasta aproximadamente $ 4,75.
Cabe destacar que solo la generación Z, gasta alrededor de $4450 millones cada año en suscripciones de fintech, la generación del milenio gasta $4730 millones y la generación X gasta $3290 millones. Agregue a los Baby Boomers, y las fintechs generan $13.3 mil millones en ingresos anuales de tarifas y cargos de suscripción en los EE. UU.
Es así que con esto, no podemos evitar llegar a esta interrogante: ¿Pueden los bancos competir en suscripciones?
Un artículo de Cornerstone Advisors encontró que ocho de cada 10 estadounidenses dicen que su principal proveedor de cuentas corrientes les revela adecuadamente sus tarifas. Sin embargo, hay diferencias según el grupo de edad lo que sugiere que con el tiempo, a medida que los consumidores adquieren más experiencia en el mundo de los servicios financieros, aprenden más sobre las tarifas existentes y entienden que en realidad no están «ocultas».
La realidad es que muchos consumidores tienen entre 10 y 20 tipos diferentes de suscripciones y la mayoría de los consumidores, en particular los mayores de 30 años, han tenido una cuenta corriente durante décadas. Están acostumbrados a pagar (o ver) tarifas, no cargos de suscripción, y simplemente cambiar el nombre de una tarifa como un cargo de suscripción no engañará a nadie.
Este mismo estudio llega a una conclusión bastante atinada, que dice lo siguiente:
“Para mantener la rentabilidad de las cuentas de depósito, las instituciones comunitarias deben compensar un flujo de ingresos decreciente sin recurrir a tarifas punitivas. La solución: agrupar servicios de valor agregado que los consumidores ya tienen o dicen que quieren en ofertas de cuentas corrientes y aplicaciones de banca móvil”.
