InsurTech: revolucionando el modelo de negocio de los seguros

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Actualmente, la tecnología ha desempeñado un papel importante en el cambio de la naturaleza de muchas otras industrias, como el commercio (e-commerce), el sector inmobiliario (proptech), las finanzas (fintech), entre muchas otras. La industria de las aseguradoras no ha sido indiferente a estas tendencias.

El concepto de Insurtech surge a partir de la formación de las palabras = insurance + technology. Se refiere al fenómeno de startups que están innovando utilizando la tecnología para mejorar, fundamentalmente, el modelo de negocio de seguros actual.

Tecnología – principal aliado

El sector InsurTech, se centra en la simplificación del proceso de compra de seguros y la participación de los clientes tanto en el punto de venta como posteriormente. A través de herramientas digitales se simplifican los procesos de ventas para hacerlos más transparentes y eficientes.

Las nuevas tecnologías exponenciales (big data, IA, internet de las cosas, blockchain, etc) están generando cambios desde el lado de la demanda, donde se detectan cambios en los patrones de comportamiento de los clientes, y también por el lado de la oferta, donde se observa un nuevo entorno competitivo, en el que las compañías de seguro enfrentarán nuevos modelos de negocio.

Panorama InsurTech a nivel global

En 2016, el 60% por ciento de todas las transacciones de insurtech estaban enEstados Unidos, país que sigue siendo el centro mundial de innovación en la industria. El Reino Unido y Alemania son el segundo y el tercer centro más grande a nivel mundial. Curiosamente, sin duda el insurtech más exitoso de todos, Zhong An, se basa en China y sólo unos pocos años después de la operación tiene una valoración de 8 mil millones de dólares.

InsurTech en México

En el estudio “Whitepaper Panorama InsurTech” en México, se destaca la oportunidad que tiene la tecnología dentro del sector asegurador y especialmente en el país, pues se estima que una de cada cuatro personas cuenta con un seguro y contrario a esto, es el segundo mercado de telefonía móvil más grande de América Latina, con una penetración de 69% de la población.

Asociación InsurTech México (AIM)

La Asociación InsurTech México es una organización de membresía independiente que busca promover la aplicación de la tecnología en la industria aseguradora para generar un impacto positivo y cultural en México. Nace con la idea de explotar y dar visibilidad a modelos tecnológicos que logren cubrir las necesidades de la población y cumplir diferentes objetivos.

Algunos miembros de la AIM son:

  • Asistensi: plataforma de seguros de emergencia y atención médica inmediata que apoya a migrantes y locales.
  • Jorney: microseguros especializados en accidentes y equipo deportivo para atletas y organizaciones.
  • Luxelare: primer seguro digital para el sector agro en America Latina, creando una agricultura mas sustentable al mismo tiempo.

En febrero de 2020 la Asociación InsurTech México (AIM), contaba con un total de 24 startups asociadas. Este dato se incrementó en un 79% según el Radar InsurTech México 2021, que muestra que actualmente la organización cuenta con 43 startups asociadas. El Radar InsurTech México 2021 es elaborado con datos extraídos de una encuesta realizada a las 43 startups insurtech asociadas a la AIM.

Radar InsurTech México 2021

Se puede observar que el 84% de las startups presentadas operan en las líneas de negocio de Life & Health y Auto & Mobility. Además, se identifica que los puntos de la cadena de valor del seguro en los que hay mayor innovación son en Marketing & Distribution y en Claims Prevention & Management, con el 56% y 32% de las startups mapeadas operando en estas verticales.

El radar es una representación clara de un ecosistema sólido y en crecimiento en el mercado mexicano. Se espera ver una mayor diversificación en las líneas de negocio e incluso la aparición de nuevos jugadores en otras verticales dentro de la cadena de valor del seguro.

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