Hay unos 40 millones de mexicanos que están excluidos de ciertos productos financieros porque los bancos no creen que sea un segmento al que valga la pena ir, pero Filiberto Castro sí.
El exejecutivo bancario trabajó en bancos como Citi y Scotiabank durante casi una década antes de pasar al espacio fintech para ser jefe de crecimiento en Konfio. Ahí es donde Castro dijo que vio lo bien que la tecnología podría ayudar a las personas a acceder a servicios financieros que antes estaban fuera de su alcance.
Conoció a sus cofundadores David Hernández y Amran Frey en Konfio y, junto con Israel García, comenzaron Aviva, una startup de tecnología financiera con sede en México enfocada en llevar capital de trabajo a comunidades desatendidas.
El enfoque de Aviva utiliza inteligencia artificial y procesamiento de lenguaje natural para hacer coincidir la palabra hablada de los clientes con los campos de una solicitud de crédito en tiempo real. En cuestión de minutos, los clientes pueden calificar para un préstamo para nanonegocios o mejoras para el hogar de hasta $1,000.
A diferencia de otras fintechs que se concentran en grandes áreas urbanas, Aviva se concentra en comunidades más pequeñas donde la empresa puede abordar la falta de confianza en los bancos, las tasas de interés depredadoras y ayudar a los usuarios que pueden no tener la capacidad técnica, como un teléfono inteligente, para comprar productos financieros directamente.
Ahora impulsada por $ 2.2 millones en fondos previos a la semilla, la compañía está implementando una red de quioscos de incorporación físicos y digitales. Las «cabinas de videollamadas» de cinco minutos utilizan biometría y bioseñales para determinar el riesgo y la disposición a pagar del cliente para suscribir los préstamos.
“Nadie ha hecho nada por este segmento en los últimos 25 años”, dijo Castro a TechCrunch. “Se ha hecho mucho en las grandes ciudades, pero al crear tecnología profunda, IA y videollamadas, podemos establecer elementos para examinar el crédito y reducir las tasas de interés. Esto tiene el potencial de crear una nueva clase media en México y más tarde en toda América Latina”.
La empresa gana dinero financiando los intereses de los préstamos, pero puede cobrar menos que los bancos actuales. Las tasas de interés promedio en México pueden alcanzar los tres dígitos, pero Aviva puede cobrar alrededor del 80%, aunque sigue siendo alto, agregó.
Aviva todavía está en sus primeras etapas. Lanzó su producto en noviembre con 10 empleados y cuenta con tres quioscos por donde han pasado más de 500 clientes desde entonces. Los quioscos están ubicados en Chalco de Díaz, Ixtapaluca y Texcoco, localidades a una hora en auto desde la Ciudad de México. La compañía también está experimentando un porcentaje de morosidad crediticia menor de lo que se pensó inicialmente, dijo Castro.
La semilla previa estuvo dirigida por Wollef Ventures, a la que se unieron Newtopia VC, Seedstars International Ventures, 500 Startups, Magna Capital VC, Xtraordinary VP y un grupo de inversores ángeles.
Con ese nuevo capital, Aviva invertirá en la construcción de su sistema de suscripción y crédito, preparándose para lanzar la propia tarjeta de crédito de la empresa y ampliando sus quioscos. En el futuro, Castro también prevé que la empresa brinde una oferta bancaria completa a sus clientes.
“La tarjeta de crédito nos dará una forma de depositar préstamos si los clientes no tienen una cuenta bancaria”, dijo. “Eso es excelente para nosotros porque demuestra que estamos abordando el segmento correcto: personas que no tienen ninguna relación con un banco”.
