Siguiendo con este bloque de regulaciones fintech alrededor del mundo; hoy hablaremos del país en donde se originó el Halloween y el sexto país más cervecero del mundo; Irlanda.
Panorama
La reputación de la Capital Irlandesa; Dublín, como centro de negocios fintech se está expandiendo rápidamente. Muchas empresas se están instalando en el espacio de pagos, dinero electrónico y regtech (empresas de base tecnológica que crean soluciones dirigidas a cumplir y adaptarse a los requerimientos regulatorios de cada sector.). Esto ha sido muy notable ya que desde el 2018 el número de instituciones de dinero electrónico y de pago se ha triplicado.
La legislación irlandesa que da efecto a la Banca Abierta entró en vigor en enero de 2018; esto ha permitido un desarrollo considerable en el mercado interno irlandes. Esta banca abierta es una herramienta que ayuda a una mejor integración para realizar pagos electrónicos en Europa e Irlanda. A pesar de los grandes avances, el Open Banking aún no ha alcanzado todo su potencial y se esperan más avances en los próximos años. El panorama irlandes abre la posibilidad de crear nuevos modelos de negocio por ejemplo; las tecnologías de contabilidad distribuida (DLT) están naciendo y creciendo a buen ritmo, a pesar de que aún no se están utilizando ampliamente, y las criptomonedas aún no son un medio de pago comúnmente aceptado en Irlanda.
La Inversión Socialmente Responsable (ESG en sus siglas en inglés) si bien se podría superponer con la esfera de gestión de inversiones; también crea oportunidades para las fintechs. Como por ejemplo; para el desarrollo de productos diseñados para apoyar la economía mientras hace la transición a la protección del clima, incluidos préstamos diseñados para la reducción de carbono y productos de energía renovable y proyectos de diversificación rural. Por otro lado también apoyo a los clientes minoristas que tienen la oportunidad de invertir sus ahorros personales en finanzas verdes, y las compras con tarjeta de crédito se recompensan utilizando las tarifas estándar que pagan los comerciantes para comprar compensaciones de carbono.
Por último, la Actualización 2021 del Innovation Hub del Banco Central de Irlanda ha señalado las cinco tendencias de innovación de los proximos años:
- un cambio hacia el dinero electrónico y un enfoque en los pagos instantáneos;
- crecimiento relativamente fuerte observado en soluciones KYC regtech;
- el crecimiento continuo del interés institucional y un aumento en las finanzas descentralizadas (DeFi) y las consultas de tokenización;
- los desafíos de la tecnología y los datos climáticos; y
- la innovación está ampliando el perfil de los actores tradicionales del Banco Central.
El año 2021 fue un año en donde aumentaron las consultas de posibles proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) y proveedores de servicios de crowdfunding, a raíz de los nuevos regímenes regulatorios de VASP y crowdfunding.
Regulación
Actualmente muchas empresas fintech se encuentran dentro del perímetro del marco de regulación financiera tradicional existente en Irlanda. Las empresas que llevan a cabo actividades reguladas como la banca, la prestación de servicios de pago, el dinero electrónico, los préstamos, los servicios de crédito y el crowdfunding.
Para que una empresa o negocio realice actividades reguladas dentro del país irlandes debe solicitar su autorización al Banco Central de Irlanda. El sistema irlandés requiere una autorización específica para la actividad, ya que existen varios regímenes de autorización. Esto también aplica para las empresas o negocios que operan con criptoactivos. Continuando hablando sobre los criptoactivos; el borrador del Reglamento de los Mercados Europeos de Criptoactivos (MiCA) establecerá un régimen de licencias europeo, e Irlanda deberá implementar MiCA una vez que entre en vigor. Este nuevo régimen estará vinculado a las regulaciones de dinero electrónico europeas e irlandesas existentes y establecerá un conjunto uniforme de reglas aplicables a los proveedores y emisores de servicios de criptoactivos a nivel europeo.
Empresas Fintech del 2022
La empresa InShip se especializa en brindar soluciones complementarias a las cuentas por pagar mediante un software de contabilidad y planificación de recursos empresariales (ERP por sus siglas en inglés). Estos módulos se pueden agregar a cualquier software en aproximadamente 6 a 8 semanas, proporcionando una nueva fuente de ingresos y funcionalidad adicional. Estas herramientas brindan retención de hasta el 80% de los ingresos que generan sus usuarios y al mismo tiempo sus usuarios tienen una ventaja ya que salen al mercado con un producto a un precio competitivo.
Esta empresa utiliza su plataforma para regular activos o gestionar inversiones. La plataforma es sencilla de utilizar ya que provee a sus usuarios con herramientas necesarias para escoger la sección que quisieras invertir. Por ejemplo, el usuario puede escoger en la plataforma invertir en el sector de su preferencia; en la industria de su preferencia y por el regulador de su elección.
Esta empresa se enfoca en brindar apoyo a las empresas mediante financiamiento. La empresa apoya a sus usuarios convirtiendo sus pedidos de venta, facturas previas y facturas en capital de crecimiento inicial. Esto permite a sus usuarios tomar el control de sus empresas y así poder aprovechar las oportunidades del mercado y crecer más rápido.
