Fintech en el Mundo: Argentina

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Argentina es uno de los países más fuertes en temas de Fintech. Desde hace varios años atrás las empresas fintech llegaron a Argentina con la finalidad de crecer. Hoy en día esas fintech han alcanzado más de 35% crecimiento. En esta nota hablaremos del crecimiento que algunas empresas han tenido gracias a su expansión en el país latinoamericano más largo del continente. Y cómo a partir del crecimiento de las empresas Argentina ha comenzado a regularlas.

Un claro ejemplo del panorama de las Fintech, es la compañía originaria de Toulouse, Francia. La  compañía Lyra desde el 2017 comenzó su proyecto “Gateway:PayZen”,  del cual permite a las entidades financieras acceder con una única integración a una conexión directa con múltiples adquirentes, basada en tecnología segura y a precios de mercado. La compañía ha logrado promover e impulsar la nueva tendencia dentro del ecosistema fintech, el cual es la inclusión financiera. 

Como pudimos apreciar con el testimonio de la empresa francesa, Lyra; Argentina ha tenido un crecimiento histórico, alcanzando un 183% de crecimiento desde el 2017. De lo anterior con base al estudio realizado por Banco Interamericano de Desarrollo (BID), BID Invest y Finnovista. Esto posiciona a Argentina en cuarto lugar por debajo de Colombia, como el país más desarrollado en el ecosistema de las Fintech. Por su exponencial crecimiento el poder legislativo tuvo que optar por establecer sus “reglas del juego” es decir, crear un marco jurídico que regule las acciones de las Instituciones de Tecnología Financiera. 

Antes del 2021, el marco normativo en Argentina sobre las regulaciones a las acciones de las Instituciones de Tecnología Financiera, variaba por lo tanto esto causaba incertidumbre y desconfianza. Si bien existía una Cámara de Fintech, creada en el 2017;  fue hasta que en el 2020 que el Banco Central de la República Argentina lanzó dos comunicados, que Argentina tuvo como tal una regulación Fintech. La primera comunicación fue la Comunicación A6859 dictada el 9 de Enero 2020 y la segunda fue la A6885 dictada el 30 de Enero de 2020, estas fueron las primeras normas por parte del Banco Central de la República Argentina dirigidas a regular directamente la actividad de las Fintech. Estas tenían como objetivo y finalidad brindar mayor transparencia al sistema, fortalecer la protección de los usuarios e igualar las condiciones con la banca financiera tradicional.

Por su parte, la Comunicación A6859 definió a los prestadores de servicios de pago como personas jurídicas y otorgó obligaciones que estos debían cumplir. Por otro lado, la Comunicación A6885 se implementó a fin de reforzar las obligaciones de los prestadores de servicios de pago. 

La Cámara Argentina de Fintech en el 2021 elaboró una propuesta sobre activos virtuales, donde se señala la necesidad de controlar las posesiones de las criptomonedas. Argumenta entonces que al tener una regulación brindaría un equilibrio entre ser atractivos para los nuevos inversiones y capitalizar oportunidades. En particular, la Cámara de Fintech hace mucho énfasis en la necesidad de hacer un reordenamiento en temas de regulación de activos virtuales. Gracias a esta propuesta en noviembre del mismo año el Gobierno de Argentina  anunció el “Decreto 796/2021”, en donde estipula el impuesto sobre los créditos y débitos en cuentas bancarias y “otras operatorias”, incluyendo cualquier operación sobre criptoactivos, criptomonedas, monedas digitales o instrumentos similares.

Este año Argentina comenzó a dar pasos muy importantes en temas de regulación Fintech. El 13 de abril anunció la Resolución General 26/2022 “Reglamentación del “Hub de Innovación e Inclusión Financiera»; facultando en ella a la Comisión Nacional de Valores con autoridad de aplicación. Esta resolución tiene como objetivo generar un espacio de colaboración público – privado, impulsado y dirigido por la Comisión Nacional de Valores, con el objeto de promover la innovación y el intercambio entre esta, sus regulados y entidades de carácter innovador. Por otro lado, al siguiente mes; 19 de mayo para ser precisos, el Banco Central de la República Argentina lanzó la normativa A7514. Esta nueva normativa va a transformar la lógica de las billeteras digitales (CVU) ya que no deben de ser precargadas para ser utilizadas. Esto supone un alcance mayor en los servicios, ya que otorga la facilidad de sus servicios, permitiendo así que los clientes puedan inscribir las cuentas de pago aprobadas por otras entidades financieras o proveedores de servicios de pago. En otros temas, esta nueva normativa también contempla la aplicación de medidas de seguridad antifraude, en particular en lo relativo al consentimiento del titular de la cuenta desde donde los fondos serán debitados. 

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