Finanzas Descentralizadas: AAVE Protocol

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Introducción

Las finanzas descentralizadas han sido un tema central en la narrativa de las criptomonedas desde hace tiempo. Éstas prometen democratizar el acceso a crédito, eliminar ‘rent-seekers’ y otorgar acceso a servicios financieros con interoperabilidad.

Uno de los protocolos más importantes dentro del mundo de las finanzas descentralizadas (DeFi) es AAVE Protocol. AAVE te permite pedir créditos o prestar dinero de manera no-custodial y descentralizada. Además de eso, puedes pedir créditos que no tienen equivalente en las finanzas tradicionales (Flash Loans).

El protocolo de AAVE es open-source y se puede interactuar con él por medio del Smart Contract, del API o de la interfaz oficial. Este protocolo maneja $8,778,300,862.18 USD al día en que se escribió la nota.

Descentralización

El protocolo de AAVE no es controlado por una sola persona, sino que es controlado por los holders (tenedores) del “AAVE token”. Ellos asumen el riesgo del protocolo y por ello están incentivados a tomar las mejores decisiones para que todo funcione correctamente.

Actualmente existen varias DAOs de AAVE que contribuyen a diferentes objetivos.

Ventajas

Este protocolo permite tener préstamos sin necesidad de aprobación por un tercero.

El segundo punto que lo beneficia son las tasas de interés, que son determinadas por una fórmula y no arbitrariamente (aunque existen matices que afectan al costo).

Algo impresionante de este protocolo es que puedes pedir dinero a una tasa menor que la tasa libre de riesgo (de la FED) dada la eficiencia de AAVE. Actualmente la tasa de la FED es de 3%-3.25% y la tasa flotante de AAVE es de 2.03%

LP: Proveedor de liquidez

Como tercera ventaja, tenemos la disponibilidad inmediata de dinero; al bloquear tu colateral puedes pedir un préstamo instantáneamente.

Adicional a esto, una ventaja es utilizar productos financieros que no existen en la finanzas tradicionales (por ejemplo los Flash Loans).

Finalmente, el colateral que dejas para pedir un préstamo genera interés, por lo que la tasa que pagas en realidad es menor a lo que dice (porque “se cancelan” las tasas).

Riesgos

Si bien todo suena muy bonito, recuerda que estar en crypto es como estar en el viejo oeste…

Estos son los principales riesgos:

  • Falla en el Smart Contract. Aunque el contrato está auditado, siempre existe el riesgo de un exploit.
  • Liquidación. Pueden liquidar tus fondos dejados como colateral en caso de que el margen no sea mantenido a un nivel aceptable.
  • Phishing. Pueden existir páginas web con URLs similares o aplicaciones móviles que dicen ser de AAVE (AAVE no tiene aplicación móvil).

Flash Loans

Una Flash Loan es un instrumento financiero sin equivalente en las finanzas tradicionales.

Con éste, tu puedes pedir cualquier cantidad de dinero sin necesidad de colateral sólo si el dinero prestado e interés generado se regresa en un mismo bloque ¡Esto significa que te prestan el dinero por un máximo de 14 segundos!

DYOR: Recuerda, haz tu propia investigación y no confíes en nadie mas que en tu propia búsqueda.

NFA: Nada de lo presentado anteriormente representa una recomendación de inversión.

Si quieres entrar a AAVE, te dejo su link (confirma que sea el oficial por ti mismo):

AAVE

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