El ECB advertirá sobre la criptorregulación

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El banco central cita la necesidad urgente de armonizar diferentes reglas antes de que el acuerdo a nivel de la UE se convierta en ley.

El Banco Central Europeo advertirá esta semana a los países de la eurozona sobre los peligros de que los reguladores nacionales se adelanten a las normas de criptomonedas pendientes de la UE, destacando las dificultades de introducir una supervisión eficiente del sector del «salvaje oeste» en rápida evolución.

La Comisión Europea acordó la semana pasada un amplio paquete de estándares para la criptoindustria. Pero el banco central está preocupado por un mosaico desordenado de regulaciones nacionales que rigen la superposición entre los bancos y las empresas de criptomonedas antes de la implementación total del paquete 18 meses después de que se convierta en ley el próximo año.

Planteará la necesidad urgente de «armonización» en una reunión de su junta de supervisión el martes, dijeron personas familiarizadas con las discusiones.

“Es muy desafiante”, dijo un regulador nacional en un país de la eurozona. «Con Mica [el paquete de regulación digital de la UE] dentro de 18 meses, ¿es mejor decir, ‘hasta que esté dentro, haz lo que quieras, no hay regulación’ o es mejor tratar de controlarlo?»

Alemania ha sido la más proactiva en sus esfuerzos por domesticar las monedas digitales. Utilizó la directiva contra el lavado de dinero de la UE de 2020 para exigir a las empresas que poseen y facilitan el comercio de criptoactivos en nombre de los clientes que soliciten licencias especiales en virtud de la ley bancaria alemana.

Otros países de la eurozona, como los Países Bajos, inicialmente centraron sus esfuerzos en los registros para el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero, pero varios han estado considerando medidas más amplias después de que la invasión rusa de Ucrania destacó el potencial de las criptomonedas para usarse con fines ilícitos, como evadir sanciones. Las preocupaciones sobre la protección del consumidor también han aumentado a medida que el valor de bitcoin, la criptomoneda más grande, se ha desplomado más del 70 por ciento desde su punto máximo.

Otro regulador a nivel de país dijo que las autoridades nacionales “que están presionadas por su industria deben encontrar respuestas”. Algunos bancos han estado clamando por claridad sobre qué actividades pueden realizar de manera segura, mientras que algunas empresas de criptografía han presionado por una regulación para aumentar la credibilidad de su sector, aunque otros han abogado por un toque más ligero.

Al BCE le preocupa la posibilidad de adjudicar licencias relacionadas con criptografía que persiguen los bancos cuando no existe un marco paneuropeo, dijo una persona familiarizada con el asunto. Discutirá ese tema, y ​​la necesidad más amplia de armonizar los enfoques de la eurozona, con los reguladores de sus 19 estados miembros en la reunión de la junta de supervisión de mañana.

Andrea Enria, presidente del consejo de supervisión bancaria del BCE, dijo la semana pasada a los eurodiputados en Bruselas que el banco central estaba viendo «diferencias en los regímenes nacionales en torno a las criptomonedas» y que la igualdad de condiciones «sería importante». Dijo que sería «centrarse en los principios internos para garantizar que tenga un proceso de autorización [y] licencia sin problemas para los bancos que participan en estas áreas».

La intervención puede enfrentar la resistencia de los países que quieren ir más allá por su cuenta, pero es probable que algunos apoyen el esfuerzo del BCE. “Claramente hay un problema tanto de armonización como de tiempo; la aplicación completa de Mica llevará bastante tiempo, por lo que es importante actuar pronto”, dijo una persona familiarizada con las discusiones en un tercer supervisor nacional.

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El organismo de control BaFin de Alemania dijo que su régimen era «ampliamente equivalente» con la legislación Mica planificada. Ha otorgado cuatro licencias hasta el momento, a las fintechs Coinbase Alemania, Kapilendo Custodian, Tangany y Upvest y ninguna a los bancos tradicionales, que también necesitarían una licencia si se expandieran a la custodia de criptomonedas.

Se estaban revisando más de 20 solicitudes de licencia, agregó BaFin, mientras que algunas habían sido rechazadas porque los solicitantes no podían cumplir con los requisitos del organismo de control, que cubren aspectos como controles internos y plataformas de TI para controles contra el lavado de dinero.

Un abogado dijo que «no era raro» que Alemania fuera pionera en la regulación, «especialmente cuando hay problemas con los consumidores». El BCE se negó a comentar sobre lo que se discutiría en la reunión del consejo de supervisión.

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