El mundo financiero está experimentando una revolución, y México no se queda atrás en este emocionante cambio. Las fintech, empresas que buscan transformar los servicios financieros tradicionales a través de la tecnología, están creciendo a un ritmo impresionante en el país. Según el informe «Fintech Radar México 2023» de Finnovista, el ecosistema fintech mexicano ha experimentado un impresionante crecimiento del 26% en 2022 y ya cuenta con 659 fintechs operando en diversas áreas. Este artículo explora este fenómeno y destaca cómo las APIs (Interfaces de Programación de Aplicaciones) están impulsando el crecimiento y la colaboración en este ecosistema en constante evolución.
El Auge de las Fintech en México
El informe revela que en 2022, se sumaron al ecosistema fintech mexicano un total de 184 nuevas empresas, lo que demuestra un apetito constante por la innovación en servicios financieros. Los segmentos que vieron la mayor cantidad de incorporaciones fueron el de préstamos (Lending) con 42 nuevas fintechs, tecnologías empresariales para instituciones financieras (Enterprise Technologies for Financial Institutions) con 40, y pagos y remesas (Payments and Remittances) con 27. Estos tres segmentos representan el 60% de las nuevas incorporaciones al ecosistema.
Aunque la mayoría de las fintechs aún se encuentran en el rango de ingresos anuales de menos de $500,000 dólares, esta proporción está disminuyendo año tras año. En 2020, el 80% de las fintechs se encontraban en este rango, pero en 2022, esta cifra se redujo al 50%. El estudio también destaca que el 30% perdido en el primer nivel de ingresos se ha redistribuido en otros rangos. Los segmentos con una mayor presencia en los rangos de ingresos de $15 millones en adelante son Banca Digital (Digital Banking), Préstamos (Lending) y Pagos y Remesas (Payments and Remittances).
APIs: El Motor de las Fintechs
Uno de los hallazgos más significativos del informe es que las APIs son la tecnología más utilizada por las fintechs en México, con un impresionante 60% haciendo uso de ellas. Esta alta adopción de APIs se debe a la percepción de un ambiente colaborativo en el ecosistema fintech, que promete dar lugar a lo que podríamos llamar «Fintech 2.0», donde las finanzas están embebidas en otras aplicaciones y servicios.
Las APIs son esenciales para las fintechs por varias razones:
Acceso a Datos Financieros: Las fintechs a menudo necesitan acceder a datos financieros, como cuentas bancarias, historiales de transacciones y saldos de cuentas. Las APIs de instituciones financieras, como bancos y compañías de tarjetas de crédito, permiten a las fintechs obtener acceso a estos datos de manera segura y autorizada.
Pagos y Transferencias: Las APIs de pagos y transferencias son cruciales para las fintechs que ofrecen servicios de pago en línea, billeteras digitales y soluciones de transferencia de dinero. Estas APIs permiten que las transacciones se realicen de manera rápida y segura.
Verificación de Identidad: La verificación de identidad es esencial en el sector financiero. Las fintechs a menudo utilizan APIs de verificación de identidad para verificar quiénes son sus usuarios a través de documentos, verificación biométrica o comprobación de bases de datos gubernamentales.
Integración con Plataformas Externas: Las fintechs a menudo necesitan integrarse con otras plataformas financieras, como sistemas de contabilidad, software de gestión empresarial o aplicaciones de banca en línea. Las APIs facilitan estas integraciones, lo que permite a las fintechs ofrecer soluciones más completas.
Open Banking: Las APIs son fundamentales para facilitar la colaboración y la integración entre los actores del ecosistema financiero, permiten la innovación, mejoran la experiencia del cliente y garantizan la seguridad y el cumplimiento regulatorio en el intercambio de datos financieros.
El Futuro de las Fintechs en México
El concepto de fintech como plataforma tecnológica o finanzas embebidas promete convertirse en una realidad tangible en los próximos años gracias al aumento de las integraciones realizadas a través de APIs entre las fintechs y entidades financieras y no financieras. Las APIs están cobrando cada vez más importancia a medida que avanza la implementación del Open Banking en México, una tendencia que promete un mayor crecimiento y colaboración en el ecosistema fintech.
En palabras de Alexandre Gomes, Director de Operaciones en América Latina para Sensedia, «Es fundamental que este tipo de empresas busquen alternativas para poder mejorar el uso de APIs y, con ello, mejorar los servicios que ofrecen a los clientes y la integración de todos los canales».
El crecimiento impresionante del ecosistema fintech en México es un reflejo del apetito por la innovación en los servicios financieros. Las fintechs están utilizando las APIs como una
herramienta fundamental para acceder a datos, facilitar pagos y transferencias, verificar identidades y colaborar con otras plataformas. A medida que el ecosistema fintech madura y se integra más estrechamente con el sistema financiero tradicional a través del Open Banking, las oportunidades de crecimiento y colaboración son emocionantes.
México está en el camino hacia un futuro financiero más innovador y tecnológico, y las fintechs, impulsadas por las APIs, están liderando esta revolución. El futuro de las finanzas en México parece brillante, y las fintechs desempeñarán un papel fundamental en la conformación de ese futuro.
