Ecosistema Regulatorio Fintech: Suecia

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El día de hoy hablaremos de los países que cuenta con uno de los inviernos más largos y oscuros del planeta; un país en donde su población es fanática de la cadena comercial de comida rápida McDonalds ya que el país cuenta con el mayor número de restaurantes McDonald’s per capita en Europa y el segundo en el mundo tras Estados Unidos. 

Panorama 

El panorama sueco fintech al día de hoy proporciona un lugar idóneo para probar, desarrollar e integrar nuevas tecnologías. Esto se ha evidenciado con los datos cuantitativos nos indican que en Suecia existe un crecimiento de inversiones desde los 180 millones de euros alcanzados en 2015, y desde el 2020 se han alcanzado más de 1000 millones de euros. 

Una de las categorías más emergentes en la ciudad es la de Green Fintech, la versión más sostenible de la innovación, cuyo objetivo principal es acelerar la transición a economías más eficientes con iniciativas como la del Riksbank (Banco Central Sueco), Finansinspektionen (Autoridad Financiera Supervisora Sueca), la Asociación de Banqueros Suecos y la organización sin ánimo de lucro Stockholm Green FinTech (SGF).

El mercado financiero sueco muestra un crecimiento sólido, supone el 2 % de la fuerza laboral y un 4,5 % del PIB. Los avances tecnológicos del sector han dado paso al uso de servicios proporcionados por los teléfonos móviles, como son Bank e-ID y los pagos automáticos (e-invoices). Estos avances han convertido a Suecia en un país prácticamente sin dinero en efectivo y el lugar idóneo para las pymes europeas innovadoras.

Regulación Fintech 

La Autoridad de Supervisión Financiera de Suecia (SFSA) generalmente actúa como el regulador competente responsable de la supervisión continua de los productos y servicios fintech y de la emisión de regulaciones complementarias y orientación formal. La Autoridad de Supervisión Financiera de Suecia es responsable de garantizar que el negocio de las empresas fintech reguladas se lleve a cabo de conformidad con las leyes y reglamentos aplicables, y está también encarga de anunciar públicamente cuando está investigando a una empresa en particular por posibles infracciones.  Por otro lado, esta autoridad también se encarga de garantizar que el material de marketing cumpla con la ley de prácticas de mercado (2008:486).

La Autoridad Sueca para la Protección de la Privacidad (SAPP) es la autoridad supervisora ​​responsable de monitorear el cumplimiento del Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) de la Unión Europea y las regulaciones complementarias relacionadas con el mismo. La Autoridad Sueca para la Protección de la Privacidad (SAPP) emite pautas y regulaciones para el uso y procesamiento de datos personales y se ha vuelto cada vez más importante para las empresas de tecnología financiera, ya que los servicios de tecnología financiera suelen tener una gran cantidad de datos. El mandato de la Autoridad Sueca para la Protección de la Privacidad (SAPP) incluye todas las cuestiones relacionadas con el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) en Suecia. El La Autoridad Sueca para la Protección de la Privacidad (SAPP) puede inspeccionar empresas y puede emitir multas bajo el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR).

  • A continuación la lista de las empresas cuyas actividades están sujetas a tener una licencia: 
  • préstamos al consumo y mediación;
  • préstamos hipotecarios, mediación o asesoramiento;
  • préstamos, factoraje y descuento de facturas en combinación con la aceptación de fondos reembolsables del público;
  • captación de depósitos;
  • gestión de fondos de inversión alternativos (FIA) u organismos de inversión colectiva en valores mobiliarios (UCITS);
  • mediación de seguros;
  • emisión de dinero electrónico;
  • Prestación de servicios de crowdfunding;
  • prestación de servicios de pago; y
  • actividades bajo el Reglamento de Requerimientos de Capital No. 575/2013.

Además, se requiere una licencia para ofrecer los servicios y productos cubiertos por la Directiva de Mercados de Instrumentos Financieros 2014/65/UE (MiFID II), tales como: 

  • la recepción y transmisión de órdenes en relación con uno o más instrumentos financieros, 
  • la ejecución de órdenes por cuenta de clientes, negociación por cuenta propia, 
  • gestión de carteras, 
  • asesoramiento sobre inversiones en instrumentos financieros, 
  • suscripción de instrumentos financieros o colocación de instrumentos financieros con compromiso firme, 
  • Colocación de instrumentos financieros sin compromiso firme.

Por otro lado también tenemos a las empresas que necesitan un registro ante las autoridades. A continuación te mostramos la lista de los modelos de negocios que necesitan ser registrados:

  • cambio de divisas;
  • gestión o comercio de monedas virtuales;
  • préstamo y mediación de créditos a no consumidores, así como arrendamiento y provisión de garantías y compromisos similares (si no se combinan con la aceptación de fondos reembolsables del público);
  • emisión de medios de pago;
  • participar en emisiones de valores;
  • asesoramiento económico;
  • servicios de custodia segura;
  • operar una plataforma de negociación de criptomonedas; y
  • comercio de divisas.

Empresas Fintech 

Klarna.

Tink 

Milvik

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