En el mundo de los negocios, todos hemos pasado por ese momento incómodo de ser descubiertos en una travesura. Parece que Nu México, la famosa filial del unicornio brasileño Nubank, no es la excepción. Después de integrarse al mundo financiero regulado y supervisado por las autoridades mexicanas, ha tenido su primer tropiezo regulatorio. ¡Sí, has oído bien! Han sido sorprendidos registrando un contrato de tarjeta de crédito sin la debida autorización de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). ¡Ups!
La noticia de esta «novatada regulatoria» se hizo pública cuando el Registro de Contratos de Adhesión (RECA) de la Condusef reveló la actualización del contrato relacionado con el producto de tarjeta de crédito de Nu México. Pero, oh sorpresa, la autorización requerida brillo por su ausencia. Ahora, la advertencia de la Condusef es clara: «el registrar un contrato y sus modificaciones sin previa autorización puede tener como consecuencia la nulidad del contrato». ¡Vaya susto para Nu México!
La entidad financiera se encontraba tan entusiasmada con su nueva adhesión al mundo regulado que registró el contrato de adhesión con el número 1853-004-037052/04-00920-042023. Sin embargo, este movimiento audaz fue realizado sin la bendición de la autoridad competente, contraviniendo así las normas de transparencia hacia el usuario. ¡Parece que alguien no leyó las instrucciones!
La Condusef señala que el contrato en cuestión contiene diversas modificaciones con respecto al contrato originalmente registrado. La entidad financiera había realizado correctamente el registro del contrato número 1853-004-037052/01-04490-1022, pero esta vez se les pasó pedir permiso. Ahora se avecina una sanción posible, y Nu México podría enfrentar multas que oscilan entre los 51,870 y los 207,480 pesos. ¡No es precisamente el regalo que esperaban!
Nu México, que ha logrado captar el 29% del mercado de nuevas tarjetas de crédito emitidas, se encuentra en una posición comprometida. La empresa llegó al país en 2019 como una sociedad anónima y sin regulación ni supervisión financiera. Sin embargo, con la adquisición de la sofipo Akala en 2022, Nu México migró su operación y se colocó bajo la lupa de las autoridades financieras mexicanas. Parece que ese cambio de estatus no fue tan fácil como esperaban. ¡Las travesuras pueden salir caras!
Aunque Nu México ha intentado calmar los ánimos suspendiendo el uso del contrato sin autorización, la pregunta que todos nos hacemos es: ¿será esta la primera sanción para el travieso unicornio brasileño? La Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros establece multas que van desde los 51,870 pesos hasta los 207,480 pesos, mientras que la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros establece multas desde los 414,960 pesos hasta los 15.5 millones de pesos. ¡Vaya rango!
En su defensa, Nu México ha declarado que siempre trabajará de la mano con los reguladores nacionales para ofrecer productos financieros de alta calidad y cumplir con todas las regulaciones y normativas establecidas. Esperemos que aprendan de esta «novatada regulatoria» y no vuelvan a poner en riesgo la confianza de sus clientes y las buenas prácticas financieras. ¡El mundo regulado no es para los débiles!
En conclusión, Nu México ha recibido su primera lección regulatoria y ha sido sorprendido registrando un contrato de tarjeta de crédito sin la debida autorización de la Condusef. Esta travesura ha puesto en riesgo la validez del contrato y ha abierto la puerta a posibles sanciones y multas considerables. Aunque Nu México ha prometido colaborar con las autoridades, queda por ver si aprenderán de esta experiencia y evitarán futuros resbalones regulatorios. ¡La vida en el mundo financiero regulado no es un juego de niños!
