El invertir es importante para que el dinero trabaje para uno mismo. Si uno trabaja duro para conseguirlo el dinero debería trabajar duro para uno. Existen diferentes opciones para empezar con un portafolio de inversión, ya que nosotros somos responsables de poner nuestro dinero a trabajar. El invertir demuestra la responsabilidad y control que tenemos sobre nuestras finanzas personales, además es un ingreso adicional el cual puede servir en el futuro cuando uno decida retirarse.
Existen personas que no tienen idea de cómo comenzar a invertir. En anuncios vemos opciones para invertir en la bolsa con acciones de Apple, Tesla, Amazon y criptomonedas como Bitcoin y Ether. Desafortunadamente estas opciones son de alto riesgo y se puede ganar o perder todo.
Existen varios perfiles de inversionistas, los cuales dependen del riesgo que decidan tomar a la hora de invertir. Por ejemplo:
– Inversionista Arriesgado: Son aquellos a los que les gusta tomar grandes riesgos para poder obtener grandes ganancias en un periodo de tiempo muy corto.
– Inversionista Audaz: Estos inversionistas cuentan con solidez económica y con ingresos moderados a altos. Ellos optan por los instrumentos que prometen las ganancias más elevadas, sin importar si se arriesgan a perder la mayor parte de esta inversión.
– Inversionista Moderado: Son prudentes y cautelosos con sus decisiones, aunque si es necesario también toman riesgos controlados con el objetivo de maximizar sus ganancias. Este tipo de inversionista está dispuesto a asumir algunas pérdidas, si con ellas incrementa la posibilidad de obtener ganancias extra. Los inversionistas del tipo moderado suelen invertir en portafolios diversificados con instrumentos a mediano y largo plazo.
– Inversionista Conservador: Estos inversionistas buscan ganancias estables sin correr casi ningún riesgo. No suelen tener rendimientos muy elevados en sus inversiones porque no corren casi ningún riesgo, ya que no quieren preocuparse en absoluto por arriesgar lo que tienen ahorrado.
En este artículo hablaremos sobre algunos ejemplos y consejos de cómo diversificar un portafolio de inversiones siendo un inversionista moderado, ya que buscamos rendimientos, pero también seguridad a la hora de poner nuestro dinero a trabajar.
La diversificación es importante, ya que como dice el dicho «no se deben poner todos los huevos en la misma canasta». Se deben de considerar varios fondos de diferentes plazos, rendimientos y riesgos para lograr un aumento en las ganancias. Recordemos que un portafolio diversificado se trata de saber acordar las inversiones de la mejor forma dependiendo de las necesidades de cada uno.
Existen varios modelos que están pre-hechos, los cuales se pueden tomar como guías a seguir en el portafolio personal. A continuación, se mencionará uno de los mejores modelos para diversificar las inversiones.
MODELO DE SWENSEN
Este modelo fue creado por David Frederick Swensen, el cual fue un inversionista estadounidense, administrador de fondos de dotación y filántropo, además fue el director de inversiones de la Universidad de Yale, ahí logro crecer el portafolio de inversiones de la universidad por más de 14% anual en aproximadamente de 23 años.
El portafolio se divide en lo siguiente:
– 30% en Acciones de Estados Unidos. Para este apartado se puede considerar el fondo S&P 500, el cual es un es un índice ponderado por capitalización de mercado de las 500 empresas que cotizan en bolsa más grandes de EE. UU. En cualquier casa de bolsa se puede buscar este activo con el nombre de «VOO».
– 15% en Acciones de Países Desarrollados. Estos fondos pueden ser en países como Reino Unido, Francia o Alemania. Esta opción sigue siendo de bajo riesgo porque son lugares ya desarrollados que no tienen una gran variación en su economía. Existe un fondo el cual ya incluye acciones de estos países, el cual se llama «VDEV N».
– 5% en Acciones de Economías Emergentes. En este apartado se consideran países como China, India, Brasil e incluso México, tiene un poco más de riesgo, por lo mismo solo se le destina 5% del portafolio. Todos los fondos mencionados anteriormente pertenecen a Vanguard, debido a que son los fondos de banca más baratos que existen, por lo tanto, existe un fondo el cual ya incluye acciones de economías emergentes llamado «VDM N».
– 20% en Bienes Raíces. Estos fondos pueden ser fibras mexicanas o bienes raíces (rates) de Estados Unidos. El fondo para invertir en fibras estadounidenses se encuentra en las casas de bolsa como «VNQ».
– El siguiente 30% es un poco conservador para mantener un control sobre el riesgo. El cual se puede dividir en 15% a Deuda de Gobierno, ya que es el activo de menor riesgo que se puede conseguir, en el caso de México estos son conocidos como «CETES». El otro 15% se puede utilizar para invertir en Activos Protegidos Contra la Inflación, estos son conocidos como «UDIs».
Para invertir en los fondos mencionados anteriormente se pueden considerar plataformas como “GBM Homebroker” para invertir en fondos Vanguard, y “CETESDIRECTO” para invertir en CETES y UDIs.
Es importante aclarar que en cierto número de meses se tendrá que reacomodar el portafolio y esto es simplemente debido a que no todos los activos crecerán al mismo tiempo o decrecerán porqué es cierto que siempre está el riesgo de que decrezcan un poco el valor. Lo mejor sería invertir a largo plazo ya que normalmente todo tiende a subir, entonces lo recomendable es cada seis meses checar el portafolio y acomodar los % de acuerdo al comportamiento y rendimiento de cada activo. A continuación, se añadió una imagen para tomar como guía a momento de reacomodar las inversiones.
Finalmente recordemos que las inversiones garantizan la seguridad financiera presente y futura a largo plazo. El dinero generado por las mismas (no sé qué es esto así que no sé si es mismas) puede generar seguridad financiera e ingresos. Existen diferentes perfiles los cuales se mencionaron anteriormente, por lo tanto, es importante identificar qué tipo de inversionista somos para iniciar a invertir. El modelo de Swensen es una excelente opción para comenzar cómo un inversionista moderado, en el futuro, cada quien es responsable de acomodar su dinero acorde a sus necesidades.
No se necesitan millones de pesos para invertir, destina $1000 pesos al mes y comienza hoy mismo. ¿Qué esperas?
