En los últimos años, el sector fintech ha experimentado un crecimiento significativo en América Latina, y México no es la excepción. Un claro ejemplo de esta tendencia es Aplazo, una startup mexicana que se especializa en servicios de «Buy Now, Pay Later» (BNPL). Recientemente, Aplazo ha asegurado una inversión de $45 millones en su ronda de financiamiento Serie B, liderada por QED Investors. Este artículo explorará el impacto de Aplazo en el mercado mexicano, su modelo de negocio, sus avances tecnológicos y sus planes futuros, todo esto explicado de una manera clara y accesible.
¿Qué es Aplazo?
Aplazo es una empresa fintech mexicana fundada en 2020 y con sede en la Ciudad de México. Su propuesta de valor radica en ofrecer soluciones de pago a una población en gran medida subbancarizada en México, proporcionando a los comerciantes tanto en línea como fuera de línea opciones de pago fraccionado sin necesidad de una tarjeta de crédito. Esta facilidad ha sido crucial para fomentar la inclusión financiera en el país, donde un gran número de personas no tienen acceso a servicios financieros tradicionales.
El Modelo de Negocio BNPL
El modelo de negocio de Aplazo se centra en la opción de «Compra Ahora, Paga Después» (BNPL), que permite a los consumidores comprar productos y pagarlos en cuotas sin intereses. Este modelo ha ganado popularidad mundialmente por su simplicidad y accesibilidad. En México, ha sido especialmente útil debido a la baja penetración de tarjetas de crédito y la preferencia por el uso de efectivo. Aplazo ha sabido capitalizar esta oportunidad al asociarse con cerca de 10,000 comerciantes, facilitando la venta tanto en tiendas físicas como en línea.
Innovación y Tecnología
Una de las claves del éxito de Aplazo es su uso de la inteligencia artificial (IA) para gestionar de manera eficiente los riesgos crediticios. La empresa ha desarrollado algoritmos que analizan el comportamiento de pago de los usuarios, permitiendo una evaluación precisa del riesgo y una reducción significativa en las tasas de morosidad. Según el CEO de Aplazo, Ángel Peña, esta tecnología ha sido fundamental para mantener las tasas de morosidad bajas, incluso cuando el volumen de negocios se ha triplicado.
Impacto en el Comercio y la Inclusión Financiera
Aplazo ha tenido un impacto positivo en el comercio mexicano. Su modelo BNPL ha demostrado ser eficaz para aumentar las ventas en las tiendas y mejorar la lealtad del cliente. La empresa reporta que una gran parte de sus transacciones provienen de ventas en tiendas físicas, lo que subraya la limitada penetración del comercio electrónico en la región. Al ofrecer una solución de pago accesible, Aplazo no solo ayuda a los comerciantes a vender más, sino que también contribuye a la inclusión financiera de los consumidores que no tienen acceso a productos crediticios tradicionales.
Crecimiento y Financiamiento
Desde su fundación, Aplazo ha mostrado un crecimiento impresionante. La reciente ronda de financiamiento Serie B de $45 millones, liderada por QED Investors, es un testimonio de su fuerte desempeño financiero y su potencial de mercado. Además de QED Investors, la ronda contó con la participación de nuevos inversores como Volpe Capital y el respaldo continuo de inversores existentes como Oak HC/FT y Kaszek.
Con esta nueva inyección de capital, Aplazo planea «redoblar» sus esfuerzos en el desarrollo de productos, utilizando sus capacidades de IA para «comprender mejor las necesidades de consumidores y comerciantes y mejorar las decisiones de riesgo».
El Camino hacia el Futuro
Mirando hacia el futuro, Aplazo tiene como objetivo convertirse en el método de pago preferido en México. La empresa planea utilizar su posición en el mercado para mejorar sus ofertas de servicios tanto para comerciantes como para consumidores. A pesar de su rápido crecimiento, Aplazo ha adoptado un enfoque cauteloso, logrando operar cerca del punto de equilibrio en términos de flujo de efectivo y manteniendo una fuerza laboral estable.
Aplazo se ha consolidado como un jugador clave en el mercado fintech mexicano, ofreciendo soluciones de pago innovadoras que promueven la inclusión financiera y apoyan a los comerciantes locales. Su enfoque en la tecnología y la gestión eficiente del riesgo crediticio ha permitido a la empresa mantener bajas tasas de morosidad mientras continúa creciendo. Con el reciente financiamiento y sus ambiciosos planes de expansión, Aplazo está bien posicionado para liderar la revolución del «Buy Now, Pay Later» en México y más allá. En un país donde la inclusión financiera es una prioridad, Aplazo representa una esperanza de cambio positivo, demostrando que es posible combinar innovación, tecnología y responsabilidad financiera para beneficiar a toda la sociedad.
