Agibank, el neobanco brasileño, después de haber pasado dos décadas como institución financiera, se ha convertido en Agi, una plataforma abierta que fomenta la inclusión y brinda acceso democrático a servicios bancarios y no bancarios para millones de brasileños. Esta súper aplicación nace como un ecosistema completo, a través de una plataforma abierta que existe fuera del propio banco. Agi distribuye productos y servicios de Agibank, así como productos de otros bancos. Su objetivo es satisfacer una amplia gama de necesidades en la vida diaria de los clientes.
Agi se basa en el récord de la banda sonora de Agibank: un NPS de 80 puntos calificado por los usuarios de nóminas y préstamos de anticipo de salario digital, 12% de participación en la originación del mercado, una base de clientes en rápido crecimiento, un aumento de más del 200% en activos solo en los primeros meses de 2020, y una sólida cultura centrada en el cliente. Su misión es brindar la misma experiencia de inclusión digital y financiera para varios perfiles diferentes de ciudadanos brasileños, muchos de los cuales aún quedan fuera de este universo y no reciben los servicios de los grandes bancos tradicionales.
El papel de Agi es desafiar el status quo, una tarea que se volverá cada vez más intensa en un entorno bancario abierto. “Agi es una evolución natural de nuestro modelo de negocio”, dice Marciano Testa, director ejecutivo y fundador de Agibank. “Es una plataforma integral que brinda soluciones que van desde medios de pago hasta entretenimiento, contenido, inversiones, un mercado y servicios bancarios. Y como somos realmente inclusivos, ofrecemos el proceso de incorporación más rápido de Brasil. Hemos diseñado un concepto que permite a las personas convertirse en clientes de nuestra plataforma con solo tres clics: un usuario se ve afectado por una promoción de devolución de dinero disponible en nuestro mercado o por algún tipo de contenido en nuestra plataforma; cuando la persona consume ese producto o servicio, obtiene una cuenta. Es fácil.»
Testa agrega: “Gracias a un trabajo increíble que une UX, inteligencia de datos y una orquestación inteligente de motores, podemos satisfacer las necesidades de tres perfiles de clientes importantes con una sola aplicación. A estos perfiles los llamamos abuelos, nietos y emprendedores; cada familia los tiene todos. Las ofertas de Agi se ajustan para adaptarse a las necesidades de cada grupo «.
Una Plataforma Omnicanal
El objetivo de Agi es realmente facilitarle la vida al cliente. Por lo tanto, hacer que la plataforma esté disponible tanto para los titulares de cuentas de Agibank como para los no clientes, con 12 tipos diferentes de puntos de contacto, una propuesta verdaderamente omnicanal. “Agi es una plataforma donde los brasileños pueden resolver fácilmente muchas necesidades diarias. Reduce la distancia entre el crédito que las personas reciben y los bienes y servicios que consumen ”, explica Testa.
Agi Compras [Agi Shopping] es una de las soluciones que forma parte de la super aplicación. Más de 320 socios están conectados a él, incluidos algunos de los minoristas y proveedores de servicios más grandes de Brasil. Agi Compras está vinculado a las ofertas de devolución de efectivo, por lo que parte del monto de cada compra vuelve directamente a la cuenta del cliente. Otra parte importante de la súper aplicación Agi es Agi Investimentos [Agi Investments]. Ofrece más de 650 fondos diferentes, productos de renta fija, remesas transfronterizas, servicios de entrega de divisas, etc.
Por supuesto, la banca sigue siendo un pilar importante dentro de Agi, que tendrá a Agibank como uno entre varios proveedores de soluciones bancarias diarias. Para ayudar a cerrar la brecha crediticia histórica en Brasil, la compañía está apostando por una estrategia de “constructor de crédito”: mejora la oferta de crédito para los clientes a medida que evoluciona su relación con el banco. “La plataforma Agi servirá a nuestros más de 3,1 millones de clientes existentes, así como al mercado en su conjunto, a partir de nuestra base actual de clientes. Impulsará nuestra estrategia de crecimiento y atraerá diferentes perfiles, creando un efecto volante positivo ”, afirma Testa.
Además de la súper aplicación, Agi también cuenta con más de 820 centros de ladrillo y cemento para ayudar a aquellos que necesitan una mano con el proceso de incorporación o con la navegación por los diferentes canales de servicio. “Nuestros centros no tienen papel ni dinero en efectivo, son realmente ligeros en cuanto a activos. No son sucursales: no hay puertas giratorias, cajeros, ni papeleo alguno. Los hubs son puertas de entrada al mundo digital, lo que nos permite servir y tener acceso a una gran parte de la población brasileña que no está siendo atendida por nuestros competidores. Estos ciudadanos no tienen acceso a diferentes canales, ni a productos como los préstamos de anticipo salarial, que actualmente es la mayor cartera de crédito a personas de Brasil, sumando casi 500 mil millones de reales ”, explica.
Hasta ahora, estos centros ya estaban sirviendo y ayudando a los clientes de Agibank en su viaje digital. Ahora también facilitarán la experiencia Agi, desempeñando el papel de «escaparates digitales» para los productos ofrecidos en Agi’s.
Una Plataforma Acogedora
Agi es el resultado de una intensa investigación, pruebas y asociaciones estratégicas. El Neo banco seguirá ampliando sus ofertas de soluciones y cuentas, incluido el apoyo de una comunidad creada para realmente dar la bienvenida a las personas al ecosistema Agi. El objetivo es mejorar continuamente la experiencia del usuario y la cartera de soluciones de la marca.
Para apoyar esta gran expansión, Agi cuenta con dos empresas administradas de forma independiente que forman parte del conglomerado más grande. HypeFlame es una escisión del departamento de tecnología de Agibank, con más de 200 millones de reales en ingresos y 600 empleados. Es responsable de la estructura tecnológica y de innovación del grupo. a.house se especializa en contenido, medios pagados, inteligencia de negocios y desempeño de audiencia, teniendo la tarea de atraer tráfico y engagement a la plataforma Agi, siempre con el objetivo de llegar a diferentes perfiles de brasileños, incluidos los emprendedores.
