De acuerdo con Roberto Noguez (2021) Luego de la crisis derivada por el Covid-19 y el impacto a la economía, su director opinó que México se encuentra en una situación única.
Como sabemos, todos los bancos han buscado crecer y mejorar sus servicios despues de lo que las personas vivieron en la pandemia Covid-19. Jorge Arce, el director general de HSBC, ha comentado que uno de los objetivos principales para 2022 es crecer, donde la tecnología será uno de sus puntos centrales, por lo que el banco tiene en sus planes comprar, invertir o aliarse con alguna Fintech el próximo año.
Un dato importante es que a medida que otros sectores informaron pérdidas en 2020, el crecimiento en fintech continuó, atribuido al mayor requisito de acceder a servicios financieros digitalmente debido a la restricción impuesta por el gobierno al movimiento físico y, por extensión, un impulso hacia menos transacciones físicas de productos básicos a través de efectivo.
Como suele ser el caso, el crecimiento parece ser gradual durante un largo tiempo, luego ocurre de repente, aparentemente todo a la vez. América Latina está experimentando actualmente una explosión de actividad fintech, y esto es solo el comienzo. Aquí, analizamos las dinámicas clave del mercado que hacen de América Latina un lugar prometedor para iniciar una empresa de tecnología financiera, los vientos a favor y en contra en la región, y donde vemos oportunidades para que surjan las próximas empresas de mil millones de dólares.
De acuerdo con el banquero, el país ofrece muchas oportunidades al haber una poca penetración bancaria, lo cual no quiere decir que esta gente no pueda ser buen cliente potencial, sino al contrario, la gran mayoría puede ser muy buen cliente.
“Estamos trabajando en digitalizar mucho más nuestra base de clientes, mejorar la experiencia dentro del banco, que sea mucho más intuitiva, más fácil, transparente, que vendamos lo que el cliente necesita a un precio justo”, afirmó.
Jorge Arce señaló que dentro de esta estrategia están poniendo atención a las Fintech, de hecho, cada semana se reúne con este tipo de empresas y están planeando alianzas con algunas de ellas.
“Puede haber algunas inversiones, compras o alianzas con Fintech, varias, en 2022, sin duda;pero también estamos haciendo nuestros propios desarrollos, muchas de las Fintech se dedican a pagos, nosotros tenemos la columna vertebral de pagos más poderosa en México”, afirmó.
De hecho, resaltó que HSBC tiene un producto de pagos y administración de efectivo local y global, en el cual se pueden comprar dólares, manejar cuentas en el extranjero en México, hacer pago dentro y fuera del país, por lo que es el más robusto.
En este sentido, comentó que este tipo de empresas tecnológicas y financieras ofrecen valores muy específicos para un banco como HSBC, por lo que “hay otras que nos gustan mucho que podríamos considerar comprar o invertir en ellas”.
Y es que, explicó, muchas Fintech ofrecen cosas que no poden hacer tan rápido los bancos o no sabían que se tenían que hacer, las cuales tienen un valor para sus clientes, por lo que están hablando con este tipo de empresas.
A la par, el director general del banco indicó que buscan crecer su negocio de seguros, donde tienen tecnología que pueden traer de otras partes del mundo y ofrecerla a los clientes, avanzar en su negocio de hipotecas y préstamos automotrices.
El impacto de las Fintech en Latinoámerica
Existe una gran demanda latente de fintech en América Latina
En América Latina, los servicios financieros tienen tasas de adopción notoriamente bajas; la mayoría de los consumidores todavía no cuentan con servicios bancarios o no están bancarizados. Esta demanda extrema prepara el escenario para que los nuevos actores de fintech sirvan mejor a los clientes existentes y presenten a los consumidores el sistema financiero formal por primera vez. Hay muchas razones sistémicas para esta histórica falta de servicios financieros, que incluyen:
1. América Latina es grande
La región alberga a más de 650 millones de personas en 33 países. Sus dos países más grandes, Brasil y México, tienen poblaciones de 210 millones y 130 millones, respectivamente, y un PIB de $ 1.8 billones y $ 1.3 billones. Otros países de la región también han alcanzado una escala significativa, incluidos Colombia (más de 50 millones de personas; $ 300 + mil millones de PIB), Argentina (45 millones de personas; $ 445 mil millones de PIB) y Chile (19 millones de personas; $ 280 mil millones de PIB). La construcción de una empresa en América Latina proporciona un mercado direccionable increíblemente grande para crear mejores productos y distribuirlos a una gran cantidad de nuevos clientes ansiosos.
2. Los bancos latinoamericanos atienden a los ricos
Al adoptar estrictos requisitos de suscripción y limitar el acceso a productos financieros, los bancos establecidos en América Latina excluyen a una gran parte de la población. En México, por ejemplo, más del 50 por ciento de las personas no están bancarizadas, más del 30 por ciento no tiene acceso a ningún producto financiero y solo el 31 por ciento tiene acceso a productos de crédito. El crédito, que es una herramienta poderosa para que las personas puedan pagar la universidad, iniciar un negocio o comprar una casa, también es extremadamente costoso y no está disponible para la mayoría. Como resultado, existe una demanda reprimida masiva de clientes que históricamente han sido excluidos del sistema financiero por las instituciones financieras establecidas.
Fintech en México
México ha estado, y todavía lo está, a la cabeza de las fintech en América Latina. El país fue el primero en la región en implementar una ley específica para el sector, y las fintech mexicanas representan casi el 20% de la inversión total de riesgo en la industria en toda América Latina. Sin mencionar que la población mexicana alberga tanto el talento como la demanda de servicios fintech. México encabeza repetidamente las listas de centros de tecnología financiera más innovadores, y las transacciones de neobancos y billeteras digitales están aumentando constantemente: durante los bloqueos de COVID aumentaron en un 80% estimado.
Teniendo en cuenta que casi 40 millones de personas en México (casi un tercio de la población) no están bancarizadas, las fintech han sido un vehículo necesario para nuevas rutas de crédito, seguros y remesas. Y debido a que muchos mexicanos tienen poca confianza en los bancos, la transparencia de las opciones de tecnología financiera ha jugado un papel importante en la adopción de la nueva tecnología por parte de las personas.
No hay señales de que las fintech en México se estén desacelerando. Más de un año después de la revolución remota global, ahora es un buen momento para reflexionar sobre el viaje de fintech del país, los actores locales que están teniendo el mayor impacto y lo que le espera a la industria.
México ha mejorado durante mucho tiempo su ecosistema fintech
El éxito de las fintech en México no es una coincidencia, se debe a una combinación de factores que han hecho del país un espacio fértil para crear y desarrollar soluciones fintech. Esta evolución natural ha permitido a las personas familiarizarse gradualmente con las fintech como una solución segura y optimizada.
Por un lado, el uso de teléfonos inteligentes y la penetración de Internet han mejorado significativamente en México en los últimos años, dando forma a una población conocedora de la tecnología que se ha acostumbrado a administrar el dinero a través de dispositivos. Junto con la aversión de la gente a los bancos tradicionales, esta alfabetización tecnológica convierte a las fintech en una alternativa atractiva.
