A raíz de esta crisis económica provocada por la pandemia, no cabe duda que la liquidez se ha convertido en uno de los principales retos para toda empresa. Más aún cuando nos referimos a las micro, pequeñas y medianas (MiPymes). Es un hecho que ante este panorama incierto, muchas de estas empresas están recurriendo a diferentes modalidades de financiamiento brindadas por instituciones financieras; entre las cuales el factoraje financiero entra como una de las más empleadas.
En palabras simples, el factoraje financiero es una manera en que las empresas obtienen dinero en efectivo de forma inmediata, mediante la venta de facturas (cuentas por cobrar) a diversas instituciones financieras. Diversos factores como la situación económica o el conocimiento de estas figuras, han aumentado su uso. Y es que de acuerdo con el último reporte de la Evolución del Financiamiento a las Empresas del Banco de México, siete de cada 10 empresas se financian con sus proveedores y 31,4% utiliza crédito de la banca comercial.
A su vez, es vital tomar conciencia de la importancia de las MiPymes en nuestro país y las diversas formas en las que estas se pueden apoyar para dar continuación con sus operaciones. En esta imagen podemos darnos cuenta de su vital importancia en nuestro país:
Ante este escenario, podemos decir con certeza que no todas son malas noticias a raíz de esta crisis económica. Pues la masiva necesidad de solvencia económica han incentivado a muchas empresas y emprendedores a voltear a ver las diversas soluciones propuestas por la tecnología financiera. Sí, hablamos de Fintechs.
Y es que ante la incertidumbre, el factoraje Fintech ha abierto las puertas y el acceso de capital en diversos frentes. Por este lado, tenemos la alternativa a esos largos trámites burocráticos bancarios ya que al automatizar los procesos clasificación crediticia y de análisis de riesgos; obtenemos una drástica reducción de tiempo en la aprobación de una línea de crédito de factoraje. Un ejemplo de esta rapidez que ofrece el financiamiento Fintech sería Fondimex, que en un lapso de aproximadamente 72 horas se aprueba una línea de crédito.
«A día de hoy mas del 50% de empresas AAA cuentan con opciones de factoraje financiero para sus proveedores. Sin embargo hay que tomar en cuenta que vivimos en un país en el que más del 90% de empresas son MiPymes, de las cuáles menos del 10% son proveedoras de esas empresas (AAA). Esto significa que hay un 90% de MiPymes que no tienen la opción de factoraje. Te puedo decir que la mayoría de nuestros clientes, vienen a Fondimex tras no poder abrir su línea de crédito en un banco tradicional y se sorprenden que aquí en dos días lo consiguen. Es ahí donde podemos darnos cuenta del potencial y claro la necesidad de estas alternativas de financiamiento.»
Francisco Reséndiz, CEO de Fondimex.
Claramente, muchas empresas buscan estas alternativas que les permitan una disposición de capital con mayor rapidez y accesibilidad. Las circunstancias y la disrupción tecnológica han dado como resultado ver a estas herramientas como una manera más eficiente para dar continuidad a las operaciones día tras día y por supuesto contar con un sano flujo de efectivo para enfrentar gastos de operación, como podrían ser el pago a proveedores y la nómina de empleados.
Afortunadamente latinoamérica cuenta con múltiples opciones de factoraje financiero digital, con tasas accesibles que rondan en general un promedio mensual del 0.5 % a un 1.9% mensual. Entre estas opciones podemos destacar las siguientes:
Fondimex (México)
Fondimex, es una empresa de factoraje financiero que brinda créditos a corto plazo, recibiendo anticipadamente los recursos de sus cuentas por cobrar, lo que permite a los clientes tener la liquidez suficiente para crecer y seguir operando el negocio. La empresa está principalmente enfocada en ofrecer un servicios a las MiPymes brindando una tasa promedio del 1.5 % mensual, con líneas de crédito que ronden desde $50 mil a $3 millones MXN con un aprobación de línea en un lapso aproximado de 72 horas.
Enlace: https://fondimex.com
Fundary (México)
Fundary es una empresa de tecnología financiera (en proceso para operar como ITF) que ofrece préstamos a través del financiamiento colectivo (crowdfactoring) con recurso. En Fundary,tu operación y facturación debe de superar los 500,000 pesos anuales, es así que cada factura debe sumar el monto mínimo de 50 mil pesos. De igual manera puedes obtener hasta 10 millones de pesos con una tasa de interés de hasta el 3% mensual mas IVA. Todo el proceso es 100% en línea.
Enlace: https://fundary.com
Drip Capital (Estados Unidos)
Drip es una Fintech de financiamiento internacional que ofrece en más de 60 países lo que es el factoraje financiero. Todo esto dirigido hacia las MiPymes basadas en economías emergentes. A través de esta plataforma puedes recibir un 80% del valor de tu factura por adelantado con una tasa que puede ser a partir del 0.7% mensual.
Enlace: https://www.dripcapital.com/es-mx
Cumplo (Chile)
Otra startup chilena que ha tenido un despegue muy considerable este 2020. Se caracteriza por brindar una tasa del 0.5% al 1.9% mensual y un plazo que ronda los siete días para la apertura de una linea de crédito. Cabe mencionar que este 2020 sumó 45 empresas a sus servicios.
Enlace: https://www.cumplo.mx
Como conclusión debemos de hacer énfasis en cuanto a la neutralidad tecnológica emergente. Estamos ante una inminente falta de conexión entre los que tienen efectivo y quienes lo necesitan. Hemos visto la importancia y lo que representan las MiPymes en nuestro país y su papel en cuanto a la recuperación económica del país y ante ello podemos ver una disrupción tecnológica que hace posible esa conexión. Dicho así, como abogados, financieros o especialistas en la materia; debemos dar conciencia sobre estas nuevas herramientas para fomentar su uso y por supuesto ayudar a la conservación de la economía en el país. Sin duda alguna, las soluciones Fintech vinieron para quedarse.
