El emprendimiento es algo increíble, cada año nuevos proyectos impactan el mercado ofreciendo innovadores productos y servicios. Como sabemos un gran negocio no se hace de la noche a la mañana, requiere de dedicación, persistencia y disciplina. Los pequeños negocios que cuentan con menos de 250 empleados aproximadamente y tienen una facturación moderada se llaman Pymes, ya que tienen un número limitado de trabajadores y no disponen de los recursos de una empresa de mayor tamaño.
Una empresa necesita de dinero para poder funcionar y debido a la facturación moderada de estas Pymes, se ven en la necesidad de buscar dinero mediante líneas de crédito o algún otro producto financiero. Este dinero normalmente se utiliza para creación de proyectos o innovaciones de algún producto o servicio. Afortunadamente en México existen diferentes instituciones las cuales ofrecen varios servicios o productos financieros para ayudar a los emprendedores a cumplir sus ideas y visiones como negocios rentables, debido a que estas empresas generan fuentes de trabajo y aportan a la economía. Dentro de estos servicios encontramos:
Productos Financieros para PYMES
| Préstamos a Largo Plazo | Préstamos a Largo Plazo | Líneas de Crédito | Pagos de Nóminas | Paquetes Empresariales |
| Compras a Plazos | Cuentas Profesionales | Avales | Leasing | Confirming |
Las instituciones que apoyan a las Pymes pueden ser desde los bancos tradicionales, hasta los NeoBancos que hoy en día dominan el mercado financiero. A continuación se mostraran algunas plataformas Fintech que brindan productos financieros a las Pymes.
Plataformas Fintech
Konfío
Es una fintech que ofrece servicios financieros a startups y PYMEs mexicanas. La fintech es aliada de Visa y utiliza datos transaccionales para una rápida evaluación crediticia. Cuenta con una tarjeta de crédito empresarial con $0.00 pesos de costo de apertura, oportunidad de tarjetas adicionales, no tiene anualidad y el límite de crédito es flexible.
La fintech también cuenta con un crédito empresarial donde afirman que el 27% de sus clientes crecen su negocio después de obtener su línea de crédito Konfío. Se pueden obtener desde $100 mil hasta $3 millones de pesos para impulsar un negocio.
Sabias que….
Obtener créditos de los bancos tradicionales puede resultar bastante difícil y requerir mucho tiempo. Las Fintech satisfacen las necesidades de las PYMES, ya que, no solo resuelven el problema del tiempo sino que también simplifican el proceso de solicitud y al mismo tiempo aumentan su transparencia.
Cuenta con Gestionix, el cual es un software de gestión empresarial en la nube para automatizar los procesos que hace el negocio. Al igual, se ofrece el servicio de Konfío Pay la cual es la primera herramienta de pagos B2B en México, se reciben pagos de otras empresas de forma fácil, segura e inmediata; incluso la fintech esta aliada con PayPal y cuenta con respaldo de la Condusef, IFC y CNBV.
En cuestión de costos tiene un Costo Anual Total (CAT) promedio del producto 32.4% sin IVA. Tasa de interés promedio ponderada anual 28%.
Albo Empresa
Albo Empresa es una opción que ofrece el Neobanco mexicano «Albo» para apoyar a las Pymes a no tener complicaciones al pago proveedores y colaboradores, también ayuda a administrar el dinero de la empresa de forma ágil, sencilla y segura. Cuenta con una interfaz intuitiva para hacer todos los pagos en la plataforma y recibir, descargar y compartir comprobantes de cada movimiento realizado en Albo empresa. Se pueden realizar hasta 500 operaciones de una sola vez sin complicaciones, solo cargando los datos solicitados. El registro de la empresa y la solicitud de cuenta se reciben en aproximadamente 72 horas.
La cuenta albo empresa no tiene costos mensuales ni anuales, no cobra comisiones por transferir a colaboradores ni por hacer pagos a proveedores. Cada trabajador obtiene con su propia cuenta Albo personal.
Algo que destacar es que no pagan comisiones, ni anualidades. Los únicos costos que podrían incurrir en las cuentas personales son:
- 150 MXN + IVA por reemplazo de tarjeta
- $12 MXN por hacer depósitos en efectivo en OXXO
- $8.62 a $ 43.10 MXN a partir del tercer retiro mensual en cajeros.
Se puede decir que Albo Empresa es una excelente opción ya que sin costo se puede administrar los pagos del negocio con una plataforma amigable e intuitiva, se pueden hacer transferencias nacionales ilimitadas y obtener una cuenta personal para cada trabajador. Las únicas desventajas son los depósitos en efectivo o la solicitud de una línea de crédito, ya que las comisiones por depósitos son altas y albo aun no cuenta con alguna tarjeta de créditos para negocios o personas.
Aspiria
Aspiria es una Fintech que ofrece prestamos empresariales con cuatro principales beneficios, es simple, sencillo, seguro, flexible y rápido. Se pueden obtener desde $10,000 pesos hasta $10 millones de pesos. Esta Fintech busca ayudar a los pequeños negocios ya que consideran que son el modo de la economía, tiene una combinación de capital humano facial e internacional, donde busca soportar el capital de un negocio para que se dedique a lo que mejor sabe hacer: crecer.
Los préstamos están respaldados por la empresa Oiko Credit, la cual promueve el desarrollo sostenible mediante inversiones. Su servicio puede servir para el pago de nóminas y proveedores, anticipo para compra de maquinaría y/o equipo y un crédito puente para crecer cualquier negocio. En cuestión de costos tiene una tasa de interés desde el 31.2% anual y un CAT promedio de 87.1% sin IVA.
Otras excelentes Fintech que ofrecen prestamos empresariales son:
- Credijusto.
- Ofrece financiamiento desde los $200,000 pesos hasta los $30 millones de pesos. Tiene una tasa de interés personalizada del 18% anual. Su CAT es del 30.46%* con base en un crédito de $2,000,000.00 a un plazo de 32 meses con tasa de interés anual fija del 26% y costo notarial promedio de $21,000.00. Sus plazos pueden ser desde 12 a 48 meses
- Creze
- Brinda soluciones a las Pymes mediante créditos personalizados los cuales se basan en productos como factoraje y créditos simples. Pueden otorgar hasta $1.5 millones de pesos sin garantía a una tasa desde 27%. Montos entre 1.5 a 5 millones solicitan una garantía inmobiliaria y las tasas van desde 20%.
Sabias que….
Se espera que el mercado global de préstamos de tecnología financiera se expanda a una tasa compuesta anual del 13% entre 2020 y 2026.
(Finextra, 2016)
Las instituciones de tecnología financiera cada vez impactan el mercado ofreciendo mejores servicios que los bancos tradicionales, ahora las Pymes pueden obtener financiamiento para ayudar a aliviar los retrasos, las frustraciones y la confusión de varias maneras. La tecnología de estas instituciones es eficiente al punto de utilizar una combinación de datos estructurados y no estructurados para predecir el comportamiento financiero futuro. De esta manera los pequeños negocios pueden obtener prestamos de manera más fácil y rápida, mejor seguridad financiera, transparencia en las transacciones y claramente la innovación constante es una gran ventaja de las Fintech. El dejar los bancos atrás puede ser difícil y hasta puede dar miedo pero recordemos que:
Los ricos actúan a pesar del miedo. Los pobres dejan que el miedo los detenga.
– El poder de pensar cómo los ricos – El mensaje de padre rico Padre pobre.
¿Qué esperas? Contacta a una Fintech para crecer tu negocio.
